Часто для того, чтобы получить хорошее образование недостаточно денег. Если не хватает знаний на бюджет, а в хорошие учебные заведения высокий проходной бал и мало бюджетных мест. Поэтому зачастую хорошее образование могут позволить себе только дети богатых родителей.
Можно ли позволить себе путёвку в жизнь без денег родственников? Может ли студент, самостоятельно оформить на себя кредит, чтобы начать обучение?
Можно ли получить кредит абитуриенту
Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.
Но это совершенно не означает, что желающий поступить в институт, не может получить займ на образовательные услуги. В Российских банках существует специальная программа, по получению займа несовершеннолетнему на поступление в ВУЗ.
Данная программа отличается от классических кредитных программ.
Важно! Подавая заявку, необходимо понимать, что студента могут отчислить, а за кредит всё равно придётся заплатить целиком!
Особенности кредита на обучение
Что самое главное можно отметить? Во-первых, это целевой кредит, на сайте банка можно посмотреть список ВУЗов при поступлении, в которые можно получить ссуду. В основном, для получения займа представлены российские высшие учебные заведения, но некоторые банки дают возможность, оформить займ на обучение в иностранном институте.
Если вы не нашли желаемый институт в списке банка, вы можете создать заявку на аккредитацию вуза, банк будет рассматривать пару дней и сообщит о решении.
Во-вторых, банком учитывается, что студент во время обучения не работает или может выйти на работу только на неполный день, а значит, не сможет совершать крупные ежемесячные платежи. Поэтому большинство банков предлагают на протяжении срока обучения платить только проценты и уже после устройства на работу платить тело кредита.
Кредит на образование также отличается тем, что он выдаётся не единоразово, а заёмщику открывается кредитная линия:
- Заёмщику предоставляется сумма сразу на всё обучение, но снимается каждый раз только за 1 семестр. Так если вдруг студент перехочет учиться или его отчислят, ему не придётся возвращать сразу всю сумму, а только то, что он потратил.
- Проценты начисляются только на списанные за обучение суммы, что делает кредит выгоднее, так как не придётся платить проценты сразу за всю сумму.
- Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение.
- Можно хранить на счету собственные средства и из них оплачивать обучение.
- После окончания вуза представляется отсрочка на поиск работы.
Так оформляя кредит на обучение, вы одновременно получаете гарантию того, чтобы вы вовремя оплатите каждый семестр обучения, так и платите меньше процентов, в отличие от того если бы вы взяли обычный потребительский займ наличными.
В-третьих, для получения кредита на образование, обязательно, чтобы родители выступали в качестве созаёмщиков.
Где можно оформить образовательный заём
К сожалению, оформить заём на поступление в ВУЗ можно оформить не в каждом финансовом учреждении, топ-8 банков, мы представим вам в нашей статье:
| Банк | Условия |
| Сбербанк | Сумма ссуды: от 50000 до 5000000 рублей;
Срок кредитования от 1 до 7 лет; Ставка по проценту от 11,9% годовых. Дополнительно можно подключить стразовую защиту от потери дохода. |
| Альфа-банк | Сумма, которую можно получить: от 50000 до 3000000 рублей;
Срок выплат от 1 до 5 лет; Процентная ставка от 11,99% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования. |
| ВТБ | Сумма: от 100000 до 5000000 рублей;
Сроки кредитования от 1 до 7 лет; Процентная ставка от 9,6% годовых. Дополнительно можно подключить услуги кредитования, кредитные каникулы. |
| Кредит Европа банк | Можно получить сумму от 50000 до 1000000 рублей;
Оформить займ можно на сроки: 6,9,12 месяцев; Процентная ставка 16,7% годовых. Есть акции для обучение в РАНХиГС и московском институте психоанализа, выплаты продлены до 3 лет. |
| Почта банк | Сумма кредитования: от 5000 до 2000000 рублей;
Срок кредитования: 75 месяцев; Ставка по проценту 9,9% годовых. Дополнительно можно подключить услуги: страхование заёмщика, автопашение, кредитные каникулы, “меняю дату платежа” и другие. |
| Тинькофф банк | Сумма, которую можно получить: от 30000 до 2000000 рублей;
На срок от 3 месяцев до 3 лет; Ставка составит 12% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования и оформить кредитную карту с лимитом до 50000 рублей. |
| Открытие | Сумма кредитования: от 50000 до 3000000 рублей;
Срок выплаты: от 1 до 5 лет; Ставка по проценту от 10,9% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования. |
Лучше спросить с какими банками работает ваше учебное заведение и подать заявки сразу в несколько банков, так вы можете обеспечить себе выбор из нескольких предложений и оформить самое выгодное.
Требования к заёмщикам и документы
Чтобы получить займ, мало иметь стремление к учебе в престижном ВУЗе, необходимо также подходить к требованиям финансового учреждения. В основном проверять будут родителей абитуриента:
- Заёмщиком может стать только лицо, достигшее 18 лет;
- Созаёмщиком (абитуриентом) может бить гражданин Российской Федерации от 14 лет;
- Основной заёмщик обязательно должен быть официально трудоустроен, не менее 3 месяцев на настоящем месте работы;
- Официальный доход.
Если абитуриенту уже есть 18 лет, то он может оформить заём на себя, при том условии, что уже имеет доход.
Обращаясь в банк, необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- Договор с ВУЗом.
Договор заключается уже после поступление в институт, соответственно и заявка на кредит подаётся после вступительных экзаменов. Заявку можно подать заранее, а потом дождаться результата экзаменов. Ответ банка будет действительным в течение 3 месяцев.
Некоторые финансовые учреждения могут потребовать дополнительно: справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или трудового договора.
Подать заявку возможно в режиме онлайн, на сайте банка, в случае одобрения, необходимо обратиться в офис кредитора.
Что делать если пришёл отказ
Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:
| Причина отказа | Что с этим делать? |
| Кредитная история отсутствует или испорчена | Если заёмщик ещё ни разу не брал кредит, то банк может быть не уверен в дисциплинированности клиента, поэтому по заявкам с большими суммами вы можете получить отказ. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму либо попросить своих родственников стать поручителями, главное, чтобы у родственников была положительная кредитная история.
В случае испорченной кредитной истории предоставьте залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), сократите сумму займа, которую вы просите, а также предоставьте информацию о поручителя с хорошей кредитной историей. |
| Есть просрочки по текущим займам | Когда просрочки менее 30 дней, вам ещё могут одобрить некоторые банки, поэтому просто отправляйте заявки стразу в несколько учреждений, в случае просрочек более 30 дней вы получите отказы.
В случае если вам срочно нужна небольшая сумма, отправьте заявки в микрофинансовые кредитные организации. |
| Сильная перекредитованность | Если на ваше имя уже оформлено много кредитов, то рекомендуется, предоставить информацию о поручителях, в таком случае, будет учитываться и доход поручителя.
Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость). Если вам срочно нужна небольшая сумма (до 30 000 рублей), то можете обратиться в МФО они не проверяют финансовую нагрузку и кредитную историю клиента. |
| У вас нет Российского гражданства | Некоторые банки не кредитуют граждан других стран, но закон РФ вовсе не запрещает кредитовать иностранцев. Найдите банки, кредитующие иностранцев либо обратитесь в МФО. |
“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”
Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: могу ли я получить кредит на курсы МБА?
Ответ: да, данная программа доступна во всех банках котрые предоставляют ссуду на образование, если вы или ваши родители подходят по требованиям банка, то вы сможете оплатить обучение на кредитные деньги.
