РЖД – большая полугосударственная структура в нашей стране и её работники рассматриваются банками, как благополучные. Более того, для сотрудников железной дороги действует льготные программы ипотечного кредитования, но на другие формы кредита распространяются стандартные условия.
Как выбрать банк для кредитования
Для работника РЖД лучше всего будет обратиться в тот банк, в котором они получают заработную плату, как правило, это банк ВТБ. Банк “знаком” с клиентом, и это даёт преимущества:
- Кредитор видит, что деньги поступают регулярно с официального места трудоустройства;
- В большинстве случаев клиенту не потребуется предоставлять справку с работы;
- Для зарплатных клиентов ВТБ снижает ставку и увеличивает максимально возможную сумму ссуды.
Так зайдя на сайт ВТБ, вы можете рассчитать на кредитном калькуляторе сумму, срок и размер платежей и увидеть, как она измениться, поставив галочку на простив “я получаю зарплату на карту банка”.
Но не смотря на возможности, которые ВТБ предоставляет своим сотрудникам, можно найти выгодные условия в других банках. Например, в Абсолют банке сотрудник РЖД может получить ипотеку без первоначального взноса, а в Открытии скидку по процентной ставке на первый год.
Важно! Все льготы и преимущества получают только работники РЖД с положительной кредитной историей. Если у вас есть проблемы с выплатами обязательств (в том числе алиментов, услуг ЖКХ и налогов), то вы получите отказ.
Поэтому нужно всегда следить за актуальными свежими предложениями банков. Лучшие мы привели для вас в этой таблице:
| Банк | Условия | Требования |
| ВТБ | Ипотека в новостройке
Сумма до 60 000 000 рублей; Ставка 8,9 % годовых; Срок до 30 лет; Заёмщику нужно внести 10% от стоимости квартиры; Специальные условия для сотрудников РЖД, при предъявлении удостоверения. |
Возраст от 22 лет;
Постоянная занятость. |
| Абсолют банк | Для сотрудников РЖД
Сумма до 20 000 000 рублей; Ставка 8,9 % годовых; Срок до 15 лет; Первоначальный взнос не требуется. Есть специальные условия по программе “молодой сотрудник РЖД”. |
Стаж работы в РЖД от полугода. |
| Сбербанк | Кредит наличными на любые цели
Сумма до 5 000 000 рублей; Ставка от 12,9 % годовых; Срок до 5 лет; Залог не требуется. |
Официальное трудоустройство, стаж от 3 месяцев;
Возраст заёмщика от 20 до 70 лет. |
| Открытие | Кредит наличными
Сумма до 5 000 000 рублей; Ставка первый год 8,5 % годовых, затем банк её повышает; Срок выплат до 5 лет. |
Официальное трудоустройство, стаж от полугода;
Возраст заёмщика от 21 до 68 лет; Минимальный доход от 10 000 рублей, в месяц. |
| Тинькофф кредитные системы | Кредит наличными за 5 минут
До 2 000 000 рублей; Ставка 12 % годовых; Срок до 3 лет. |
Возраст от 18 лет. |
| Альфа-Банк | Кредитная карта 100 дней без процентов
Максимальная сумма 700 000 рублей; Льготный период 100 дней с момента покупки (действует на снятие наличных); Снятие наличных до 50 000 рублей без комиссий; Возможность рефинансировать кредиты в других банках; |
Возраст от 18 лет;
Доход от 5 000 рублей в месяц; Прописка на территории РФ. |
| МКБ | Кредитная карта “можно всё”
Максимальная сумма до 800 000 рублей; Льготный период 123 дня (не действует на снятие наличных); 5% возврат бонусов, на выбранные категории. |
От 18 лет;
Гражданство РФ. |
Работник РЖД может претендовать на все виды кредитования:
- Ипотека/нецелевой займ под залог недвижимости;
- Потребительский кредит наличными;
- Кредитные карты.
Почти во всех приведённых выше банках кредит можно оформит полностью онлайн.
Нюансы ипотеки для работников РЖД
Программа запущенна в 2006 году организацией, которая занимается строительством ипотечного жилья для железнодорожников. Для того, чтобы получить ипотеку по специальной программе необязательно покупать жильё у организации, можно выбрать любую квартиру со вторичного рынка.
Если вы молодой специалист, мать-одиночка, многодетная семья или сотрудник с редкой специальностью, то вам положены дополнительные льготы при оформлении ипотечного займа для железнодорожников.
Суть программы заключается в том, что при оформлении ипотеки субсидируется часть процентной ставки и в итоге заёмщик платит не 8,9 % годовых, а 4,5 % годовых. Страхование приобретаемой недвижимости – обязательно.
Если за ипотекой обращается молодой специалист, то по факту он выплачивает не 4,5 %, а 2 % годовых по ссуде. Также только для молодых специалистов первоначальный взнос отсутствует, для других железнодорожников потребуется внести минимум 10%.
Требования к заёмщикам:
- Возраст от 22 до 70 лет;
- Трудоустройство в РЖД, от полугода;
- Хорошая кредитная история;
- Гражданство РФ.
Молодым сотрудником является специалист, устроившийся на работу сразу после окончания ВУЗа, статус присваивается на срок 3 года.
Кредитная карта или кредит наличными?
Многие работники задаются вопросом, что же всё-таки выбрать кредитную карту или кредит наличными. Давайте сравним условия на сумму 300 000 рублей:
| Кредит наличными | Кредитная карта |
| Срок займа может быть до 5 лет | Срок займа неограничен, главное вносить минимальные платежи (от 5% от суммы долга) |
| С первого месяца придётся платить проценты. Возможно, сотрудники банка подключат страхование жизни, что увеличит кредит, а вместе с ним и переплату. | Если заёмщик закроет долг в льготный период, то не заплатит не одного процента |
| Ставки от 8% годовых до 25% годовых | Ставки от 21 % годовых |
| Деньги можно получить наличными | Льготный период на снятие наличных действует только у Альфа-банка, у остальных банков грейс-период сразу отменяется |
| После выплаты кредита, лимит не возобновляется | Можно получить бонусы и скидки за расплату картой в магазинах |
| Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение в любой момент | |
Как видите у каждого продукта есть свои плюсы и минусы, но если вы хотите просто расплачиваться в магазине (например, покупать материалы для ремонта), то лучше выбрать кредитную карту. На небольшие суммы можно уложиться в беспроцентный период, а если у карты есть кэшбек, то получить ещё и дополнительные бонусы.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: какие банки выдают ипотеку по специальной программе для сотрудников РЖД?
Ответ: данная программа предоставлена только в двух банках России: Абсолют и ВТБ. Условия предоставления жилищного займа вы можете проверить на официальных сайтах кредиторов.
Вопрос: я сотрудник, РЖД могу ли я получить вторую ипотеку на льготных условиях?
Ответ: нет, в программе субсидирования можно участвовать только один раз.
Вопрос: я сотрудник РЖД, могу ли я воспользоваться льготами для железнодорожников при оформлении семейной ипотеки?
Ответ: нет, вы можете воспользоваться только одной программой, но для ипотечной программы РЖД вы можете использовать материнский капитал.
