ТОП 7 кредитов для самозанятых граждан РФ в 2023 году

После того, как государственные власти ввели такое понятие, как самозанятые, появилось множество вопросов, связанных с новым статусом. Один из самых распространённых — это возможность оформления кредита. Возможно ли самозанятому оформить кредит и какие банки его предоставляют? Давайте вместе разбираться.

Возможность получения займа самозанятому

Статус самозанятого, до сих пор спорный в нашей стране, до сих пор не понятно, как сотрудничать с самозанятым, как оформлять с ним договор и документы, как получить справку 2-ндфл и соответственно, как оформить такому заёмщику кредит?

Пока положение не ясное, заёмщику лучше обращаться в банк за займом без подтверждения дохода. В качестве работы указывать ту деятельность, которой вы сейчас занимаетесь, а в качестве работодателя указывать своего контрагента.

Подборка лучших предложений от банков на кредит наличными без подтверждения дохода:

Банк	Сумма	Срок	Ставка по проценту
МКБ	От 50 тысяч до 5 миллионов	До 15 лет	От 9.9 % годовых до 21.5 % годовых
Банк Восточный	От 25 тысяч до 3 миллионов	От 1 до 5 лет	От 11.5 % годовых
Альфа-банк	От 50 тысяч до 5 миллионов	От 1 до 5 лет	От 9.9 % годовых до 22.99 % годовых
Сбербанк	От 30 тысяч до 3 миллионов	До 7 лет	От 10.5 % годовых
Почта банк	От 15 тысяч до 1 миллиона	До 7 лет	От 9.5 % годовых
ВТБ	От 90 тысяч до 10 миллионов	До 7 лет	От 10.5 % годовых
УБРиР	От 15 тысяч до 300 тысяч	До 7 лет	От 16 % годовых

Смотрите предложения, где не требуются документы, чем меньше оформляемая сумма, тем выше вероятность одобрения. Вам могут предложить страховку – важно, что страховая значительно увеличивает выплаты по кредитам:

Стоимость страховки рассчитывается от суммы кредита (чем больше сумма, тем больше стоимость);
Стоимость страховки входит в сумму кредита, что увеличивает сумму займа;
На стоимость страховки в том числе, начисляются проценты по кредиту, что увеличивает переплату.

Важно! Заёмщик имеет полное право отказаться от страховки на этапе оформления или в период охлаждения (первые 14 дней после заключения договора).

Может ли страховка повлиять на решение банка? Как бы это не было странным – да. Если у вас есть погрешности в кредитной истории, то вероятность одобрения будет выше при оформлении страховых продуктов.

Требования к клиентам

Как правило, каждый банк выдвигает свои требования к качествам клиента, но в целом они довольно схожи:

Возраст от 20 лет (для клиентов банка с 18);
Как правило ограничивается выдача кредита пенсионным возрастом, но некоторые организации выдают кредиты до 75 лет;
Официальное трудоустройство (но при оформлении кредита без подтверждения дохода это не проверяется), для многих кредиторов, важно, чтобы заёмщик не был индивидуальным предпринимателем;
Стаж работы на последнем трудоустройства от 3 месяцев;
Гражданство и прописка РФ;
Наличие прописки в регионе присутствия банка.

Подавайте заявку в том регионе, в котором работаете, иначе получите отказ, даже без видимых на то причин.

Требуемые документы

При оформлении кредита без подтверждения дохода, потребуется только 2 документа:

Паспорт;
Второй документ, подтверждающий личность.

В качестве второго документа могут выступать: СНИЛС, кредитная или дебетовая карточка банка, заграничный паспорт, ПТС, ОМС, платное медицинское страхование или водительские права.

Дополнительно банк может запросить документ подтверждающий доход, даже для займа без подтверждения дохода. Происходи это в ситуациях, когда данных заявителя недостаточно для принятия решения.

Если вы оформляете ссуду под залог недвижимости, то от вас потребуется документация, подтверждающая владение квартиры или домом, а также подтверждение, что имущество уже не находится в залоге банка.

Что делать при отказе

Банк не сообщает причину отказа, но есть известные причины, которые могут послужить для отказа клиенту. Если вы будете их знать и что с ними делать, то сможете повысить шансы на оформление кредита:

*Причина*	*Что с этим делать?*
Нет официального трудоустройства	Если у вас нет официального трудоустройства, то у вас есть три вариант действий: · Оформляете кредит по двум документам; · Оформляете кредит под залог недвижимости; · Оформляете кредит с поручительством от человека с хорошей кредитной историей. Как альтернативу, можно рассмотреть подтверждение дополнительных источников дохода (например, договор аренды), но не все банки их принимают.
Нет официальной зарплаты (серая)	Если у вас серая зарплата, то вы можете предоставить выписку счёта, как вариант, можно открыть депозит в банке или предоставить в обеспечение займа ценные бумаги, если они у вас есть. В любом случае вы можете использовать приведенные в первой строке таблицы три варианта.
Есть просрочки по предыдущим кредитам	Тут действия заявителя зависят от того какой срок просрочек: Если они более 30 дней, то: · Оформление кредита под обеспечение (залог, поручительство); · Оформление маленькой суммы под большой процент, с подключением услуги страхования. Если просрочки менее 30 дней, то никаких особых мер предпринимать нет необходимости. Единственное, будьте готовы к тому, что банк может выдать кредит со ставкой выше средней.
Открытые просрочки по текущим кредитам	Если у вас есть текущие просрочки менее 10 дней, то у вас ещё есть возможность оформить кредит в другом банке, но, если просрочки более 10 дней вы везде получите отказ. У вас всегда есть возможность оформить кредит в МФО.
Отсутствие кредитной истории	Отсутствие кредитной истории — это не повод для отказа кредитора. Но отсутствие КИ станет минусом, в случае, когда недостаточно данных для принятия заявки. Предоставляйте полную информацию в банк.

Оформляя кредит в банке, вы должны быть предельно честным и предоставлять максимум информации. Будет большим плюсом, если вы предоставите стационарный номер телефона (рабочий, домашний, друзей или родственников). Также не в коем случае не врите о месте трудоустройства: если ваши данные покажутся не точными сотруднику банка, он позвонит по указанным номерам и проверит информацию.

Начальник службы безопасности Сбербанка Косицын Д.С., стаж работы 25 лет