Кажется, только ленивый не слышал о семейной ипотеке, новая программа реализация которой началась с прямого эфира с В.В. Путиным. Программа создана в качестве поддержки для семей, где родился второй или последующие дели начиная с 18 года. Половину выплат по процентам государство берет на себя, что значительно снижает стоимость жилищного займа.
Банки, в которых можно оформить льготную семейную ипотеку
После того как впервые вышла программа она уже успела претерпеть некоторые изменения. Дело в том, что за это время несколько раз снизилась ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком РФ. За счёт того, что кредиты для самих банков стали дешевле, ипотечные займы также уменьшились в стоимости. Теперь на первые 3 – 5 лет, заёмщик получает ставку не 6,5 % годовых, а ниже, насколько ниже ставка – зависит от щедрости банка.
Мы подобрали самые дешёвые предложения для молодых семей:
| Финансовая организация | Условия |
| Газпромбанк | Минимальная сумма ссуды составит – 100 000 рублей, максимальная сумма будет – 12 000 000 рублей;
Ставка составит 4,5 % годовых; Срок до 30 лет; От заёмщика потребуется 4 документа (удостоверяющие личность и доход). |
| Возрождение | Минимальная сумма ссуды составит – 300 000 рублей, максимальная сумма будет 12 000 000 рублей;
Ставка составит 4,5 % годовых; Срок до 30 лет; От заёмщика потребуется 6 документов. |
| АК Барс | Минимальная сумма ссуды составит – 500 000 рублей, максимальная сумма будет 12 000 000 рублей;
Ставка составит 4,5 % годовых; Срок до 25 лет; От заёмщика потребуется 6 документов. |
| Промсвязьбанк | Минимальная ставка ссуды составит – 500 000 рублей, максимальная сумма будет 12 000 000 рублей;
Ставка составит 4,5 % годовых; Срок до 25 лет; От заёмщика потребуется 5 документов. |
| Дом.РФ | Минимальная сумма ссуды составит 300 000 рублей, максимальная сумма будет 12 000 000 рублей;
Ставка составит 4,9 % годовых; Срок до 30 лет; От заёмщика потребуется 5 документов. |
| Транскапиталбанк | Минимальная сумма ссуды составит 300 000 рублей, максимальная сумма будет 12 000 000 рублей;
Ставка составит 4,9 % годовых; Срок до 25 лет; От заёмщика потребуется 3 документа. |
| Уралсиб | Минимальная сумма ссуды составит 300 000 рублей, максимальная сумма будет 12 000 000 рублей;
Ставка 4,9 % годовых; Срок кредитования до 30 лет; От заёмщика потребуется 4 документа. |
Первоначальный взнос по льготной программе будет от 20 % от рыночной стоимости квартиры, максимально можно внести сумму равную 85% стоимости жилья. Приобрести в кредит можно квартиру в новостройке или на вторичном рынке, некоторые банки дают возможность купить Таунхаус или Коттедж.
Решение будет приниматься до 14 дней, итоговая сумма определиться индивидуально при анализе кредитного рейтинга и платежеспособности клиента. Чем больше первоначальный срок, тем больше вероятность получить минимальную ставку. Льготная ставка предлагается не на весь период, а на ограниченный срок:
- 3 года, для семей в которых есть 2 детей;
- 5 лет, для тех, у кого 3 и более детей.
К программе можно применить материнский капитал и другие субсидии для семей с детьми или малоимущих.
Какие требования выдвигаются заёмщикам:
- Возраст заявителя от 20 до 65 лет;
- Официальное устройство (преимущественно работа по найму);
- Официальный доход (если есть дополнительный доход его также нужно подтвердить документами, например, договор аренды, или выписка с брокерского счёта о наличии акций или облигаций);
- Хорошая кредитная история;
- Трудоустройство за 6 месяцев до подачи заявки.
Банк может посмотреть на общий стаж, но это не играет большую роль в принятии решения по анкете. Вероятность отказа индивидуальному предпринимателю в ипотеки высока, поэтому ИП лучше оформить программу по двум документам, это будет стоить дороже, ставка будет выше средней, зато он получит положительный ответ.
Также если заёмщик имеет какие-то социальные льготы и субсидии он сможет их применить к данной программе.
Какие потребуются документы
Для того чтобы получить семейную ипотеку нужно подготовить внушительный пакет документов:
- Паспорта заёмщика и поручителя (оба супруга);
- Свидетельства о рождении всех детей (паспорта при наличии);
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- Заверенная начальством копия трудовой либо трудовой договор;
- СНИЛС или ИНН;
- Материнский капитал (при наличии), выписка об остатке денежных средств на счете МК.
Все документы нужно предоставить в банк, около 2 недель банк будет рассматривать анкету заёмщика и приложенные документы, затем даст предварительный ответ. После ответа банка нужно заняться сбором документов на квартиру: ДДУ/ДКП, выписка из Росреестра, документы подтверждающие права на собственность, кадастровый план и другие.
От заёмщика также потребуется составить брачный контракт и получить письменное согласие на предоставление покупаемой квартиры в залог от супруга.
Залог необходимо будет застраховать и внести в Росреестр. Делается это после того, как договор на ипотечное кредитование уже заключён. Клиенту даётся 2 недели, на то, чтобы выбрать страховую компанию (из списка аккредитованных банком) и получить выписку из Росреестра. Копии документов нужно предоставить в банк.
Страхование объекта залога обязательное условие ипотеки, это прописано в федеральном законе РФ.
Сколько будет действовать программа
Как уже говорилось, льготная ставка рассчитана не на весь срок, а только на льготный период. 3 или 5 лет, в зависимости от количества детей, если во время выплат по ипотеки родится ещё один ребенок, то льготный период продлиться до 8 лет.
Также существуют и сроки действия программы, оформит её можно начиная с 2018 года (ребёнок должен родится не раньше января 2018 года). А также ограничен и срок действия акции. Оформить подобную программу можно до 2024 года, но правительство не исключает продления акции.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: можно ли оформить семейную ипотеку если второй ребенок ещё не родился (жена беременна)?
Ответ: нет, нужно дождаться рождения ребенка, обязательно потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка иначе вам будет отказано в кредите. Выход из ситуации может быть следующим: с недавнего времени банки запустили возможность рефинансировать существующую ипотеку заёмщика по условиям новой программы семейная ипотека. Так что если квартира вам нужна до рождения ребенка, то вы можете оформить обычный жилищный займ, а затем, уже после рождения второго или последующего ребенка, рефинансировать под выгодную ставку.
