Без учителей, воспитателей и преподавателей нам не обойтись. Одна из важнейших профессий не обходится без государственного субсидирования. Так как учитель не может похвастаться высокими зарплатами, государство готово помочь с приобретением жилья. А так как учителя и преподаватели могут увеличить свой доход за счёт репетиторства, то для банка они считаются привлекательными заёмщиками.
Особенности кредитов для учителей, воспитателей и преподавателей
Кредиторы охотно предлагают работникам образования кредитные программы с низкой процентной ставкой. Также для учителей есть программы льготного кредитования для покупки жилья. Если для покупки жилья в ипотеку будет недостаточно учительской зарплаты, то всегда можно привлечь созаёмщика или поручителя (в большинстве случаев это супруг/супруга).
Если у вас положительная кредитная история, то вы можете обратиться за финансовой поддержкой в любой банк. Достаточно просто подобрать самые выгодные предложения отправить заявку сразу в несколько банков.
От чего зависит процентная ставка:
- В первую очередь на процентную ставку влияет кредитный рейтинг клиентов, вовремя выплаченные кредиты в прошлом очень ценятся кредиторами, особенно если речь идёт о кредитах, выплаченных в том же банке, в который подаётся заявка;
- Вторым важным показателем, особенно если они идут вместе с первым является то, что клиент – зарплатный клиент банка (получает заработную плату на карту, полученную у кредитора), так банк видит сколько клиент зарабатывает, иногда и максимальная сумма для зарплатных клиентов может быть увеличена вдвое;
- Снижение процентной ставки происходит при предоставлении полного пакета документов (чем больше справок будет предоставлено кредитору, тем ниже будет ставка по займу);
- Снижение процентной ставки происходит при предоставлении залога (ипотечных займов, кредитов под залог), в таком случае риски банка снижаются за счёт залогового имущества;
- Снижение ставки может быть в том случае, если клиент идёт на условия банка прописанных в договоре, например, покупает страховой продукт или другой дополнительный продукт от кредитора.
Часто банки предлагают оформить кредитную карту вместо потребительского кредита наличными. Не пренебрегайте данным предложением, это может оказаться даже выгоднее. Если вам всё равно нужно совершать покупку/оплачивать услуги, то это можно сделать с карты. Дополнительно на траты можно получить кэшбек (возврат процента от трат), процент на остаток по счёту и бесплатное обслуживание. Если заёмщик уложиться в грейс-период (беспроцентный период), то он не переплатит ни копейки.
У разных банков есть различные карты с разными льготными периодами (от 55 дней до 260 дней). Так же можно встретить карты рассрочки, данная карта позволяет вообще не платить проценты за кредит, но расплачиваться ей можно только в магазинах партнёрах.
В каких банках можно получить кредит учителю, воспитателю или преподавателю
Как говорилось выше, учитель может оформить кредит в любом банке, мы подобрали для вас 7 самых привлекательных предложений:
| Банк | Условия |
| Россельхозбанк | Новогодняя акция от кредитора:
Сумма до 3 000 000 рублей; Срок выплат до 7 лет; Ставка по проценту от 7, 50 % годовых. |
| Хоум кредит банк | На ремонт:
Сумма до 1 000 000 рублей; Максимальный срок выплат до 5 лет; Ставка по проценту от 7, 90 % годовых. |
| Центро кредит | Потребительский:
Сумма до 200 000 000 рублей; Максимальный срок выплат 5 лет; Ставка по проценту от 8 % годовых. |
| Сервис резерв | Потребительский:
Максимальная сумма 50 000 000 рублей; Срок выплат 3 года; Ставка по проценту начинается с 8 % годовых. |
| Тинькофф кредитные системы | Кредит под залог недвижимости:
Максимальная сумма 15 000 000 рублей; Максимальный срок выплат 15 лет; Ставка по проценту от 8 % годовых. |
| Московский индустриальный банк | Рефинансирование под залог недвижимости:
Максимальная сумма 3 000 000 рублей; Максимальный срок выплат 7 лет; Ставка по проценту от 8, 40 % годовых. |
| Открытие | Рефинансирование нужные вещи:
Максимальная сумма 5 000 000 рублей; Максимальный срок выплат 3 года; Процентная ставка на первый год 8, 50 % годовых. |
Требования к заёмщикам:
- Возврат от 19 до 70 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная прописка в РФ;
- Официальное трудоустройство;
- Белая зарплата.
Вашим плюсом будет ваша положительная кредитная история и дополнительный доход (репетиторство, подработка).
Как правильно выбрать кредитную карту учителю
Выбирая кредитную карту, обратите внимание на:
- Удобное мобильное приложение;
- Наличие банкоматов и отделения банка;
- Распространяется ли льготный период на снятие наличных;
- Есть ли кэшбек и начисление процентов на остаток;
- Максимальный кредитный лимит;
- Комиссии и плата за обслуживание.
Мы сделали для вас подборку самых выгодных карт:
| Карта | Условие |
| Карта Тинькофф платинум | Максимальная сумма кредитного лимита 300 000 рублей;
Кэшбек на покупки до 5%; Обслуживание 590 рублей в год; Льготный период 55 дней. |
| Карта Альфа-Банк 100 дней без процентов | Максимальная сумма кредитного лимита 1 000 000 рублей;
Обслуживание по карте о 0 до 1490 рублей; Льготный период 100 дней с момента покупки; Грейс-период распространяется на снятие наличных. |
| Уральский банк реконструкции и развития | Максимальная сумма кредитного лимита 299 999 рублей;
Годовое обслуживание бесплатное, если тратить больше 60 000 рублей в месяц; За покупки начисляется кэшбек; Льготный период 240 дней. |
| Росбанк | Максимальная сумма 1 000 000 рублей;
Срок грейс периода 120 дей; Обслуживание бесплатно при соблюдении условий банка. |
| МТС кэшбек | Максимальная сумма кредитного лимита 299 999 рублей;
Годовое обслуживание – бесплатно; Кэшбек 10%; Льготный период 111 дней. |
Кредитную карту получить проще и быстрее, чем потребительский займ наличными, к тому же у кредитной карты лимит возобновляемый, значит не обязательно обращаться в банк, каждый раз, когда нужны деньги.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: я работаю учителем в общеобразовательной школе, какой размер субсидии я могу получить, если я оформлю ипотечный займ на новое жильё?
Ответ: максимальная величина субсидии 40% от стоимости жилья, при оформлении ипотеки можно выбрать куда направиться льгота, на погашении тела кредита или процентов.
Вопрос: все учителя могут участвовать в программе субсидирования ипотеки?
Ответ: нет, только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий, а также не пользовались субсидией ранее.
Вопрос: можно ли воспользоваться одновременно и государственной субсидией, и материнским капиталом?
Ответ: да, можно воспользоваться несколькими субсидиями одновременно, так же оформить семейную ипотеку по льготной ставке.
