Если вы участвуете в государственных торгах как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется предоставить обеспечение (залог). Если у вас нет данной суммы, то вы можете оформить бизнес-кредит в банке. То какие банки оформляют подобные займы и в чём различие от простого кредита на бизнес, вы узнаете, прочитав эту статью.
Как получить кредит для государственного контракта
На государственный контракт можно получить займ, как в классической форме (единовременная выдача), так и кредитную линию. Кредитная линия может быть как возобновляемая, так и нет. В большинстве случаев для того, чтобы открыть кредитную линию ли получить займ на исполнения государственного контракта, потребуется открыть расчётный счёт.
Какие ещё условия предлагают банки:
- Как правило, валюта выдачи – рубли РФ, но некоторые банки предлагают получить займ в долларах или евро.
- Как правило, кредит выдаётся на 70 – 90% суммы выручки по контракту или годовой выручки предприятия. Аналитики выдадут займ в сторону большего значения.
- Как правило, срок выплат равен сроку контракта + 1 – 2 месяца, но некоторые банки ограничивают сроки кредита самостоятельно.
- Суммы выплат также зависят от суммы выручки и величины кредита.
Какие банки выдают займы на государственные контракты, ТОП предложений:
| Банк | Условия |
| Сбербанк | Кредит для малого бизнеса на любые цели:
Сумма до 3 000 000 рублей; Срок займа до 3 лет; Ставка по проценту от 15,5% годовых. Решение будет известно в течение 3 дней. |
| Бинбанк | Сумма до 45 000 000 рублей;
Срок займа до 2 лет; Ставка по кредиту от 10,9% годовых; Требуется залог. |
| Промсвязьбанк | Все условия полностью индивидуальны, кредит можно оформить в трёх валютах: рубли, американские доллары и евро. |
| Альфа-банк | Сумма до 50 000 000 рублей;
Срок кредита до 1 года; Процентная ставка устанавливается индивидуально; Требуется залог. |
| Локобанк | Оформить можно до 70% суммы по контракту;
Срок выплат распределяется на срок контракта; Процентная ставка от 11% годовых; Требуется залог. |
| Банк Восточный | Сумма кредита до 20 000 000 рублей;
Срок выплат распределяется по всему сроку контракта + 60 дней; Ставка по проценту от 19,5% годовых; Требуется поручительство. |
| Металлинвестбанк | Сумма до 50 000 000 рублей;
Срок выплат и ставка по проценту определяются индивидуально; Требуется залог. |
Данный вид кредита является целевым (обусловлен в статье 96 ФЗ-44. Целью является пополнение оборотных средств для заключения контракта. Деньги возвращаются одним из способов:
- Единоразово в срок погашения кредита;
- Равнозначными платежами ежемесячно или раз в квартал.
Как правило, условия рассматриваются индивидуально для каждой компании в рамках установленным регламентом банка.
Требования к заявителю
Банк для фирм желающих получить кредит выдвигает определенные требования, а именно:
- Компания должна вести деятельность не меньше полугода, для индивидуальных предпринимателей от года;
- У компании не должно быть негативных моментов в кредитной истории;
- У фирмы должен быть опыт в выполнении государственных контрактов, за последние 1 – 2 года;
- У заявителя в налоговой отчётности не должно быть никаких задолженностей (перед заказчиком, подрядчиком, сотрудниками фирмы);
- Не должно быть заведено дела по признанию юридического лица банкротом.
Владелец бизнеса обязательно должен выступить в роли поручителя.
Вам будет отказано в кредите, если ваш бизнес это:
- Казино или букмекерство;
- Незаконная деятельность (наркотики, оружие и прочее);
- Ваша фирма занимается лизингом, микрокредитованием или страхованием;
- Ломбард.
Отказ вы получите если у вас недостаточный оборот компании, чтобы рассчитаться с долгами, или ваша фирма – финансовый кооператив.
Документы, которые потребуются
Чтобы получить кредит вам потребуется собрать внушительный комплект документов:
- Регламент фирмы, приказы о назначении на руководящие должности;
- Отчётность за последние 1,5 года;
- Документацию по участию в тендерах и по результатам сотрудничества;
- Заключённый государственный контракт;
- Справки о состоянии счетов, в том числе из налоговой.
Для индивидуального предпринимателя дополнительно потребуется предоставить справки: ОГРНИП, выписка из ЕГРИП, СНИЛС.
Как оформить заём
Заполнить анкету и отправить её на рассмотрение возможно дистанционно, вы получите предварительный ответ и уже затем явитесь в банк со всей документацией. Как происходит оформление:
- К вам на работу приезжает менеджер, проверяет документы, забирает ксерокопии, делает фотографии оборудования, общается с менеджментом.
- Затем с полученной информацией работают аналитики и служба безопасности.
- Вы с банком согласовываете сроки выплат и величину займа, затем получаете ответ по заявке.
- Подписываете договор и договор залога.
- Получаете необходимую сумму на расчётный счёт.
Рассмотрение анкеты может длиться до 21 дня. Вся ваша документация, система управления и конкурентоспособность с кредитной историей тщательно проверяется.
Важно! В большинстве займов на государственные контракты обеспечиваются выручкой, так что если у вас возникнут финансовые сложности, то банк заберёт всю выручку.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос номер 1: какие преимущества есть у кредита, оформляемого на полученный государственный контракт?
Ответ: 1. Вы можете участвовать сразу в нескольких контрактах и на каждый заключать кредитный договор. Количество договоров на одну компанию не ограничено, так как обеспечением является выручка. 2. Вы можете полностью или частично досрочно погашать ссуду и сэкономить на процентах. 3. Вы можете освободить от обеспечения контракта средства компании и направить их на развитие других областей бизнеса. 4. формирование положительного кредитного рейтинга для компании.
Вопрос номер 2: если я выполнил все условия, закрыл контракт и кредит могу ли я вновь воспользоваться кредитной линией от банка?
Ответ: да, в соответствии с условиями по договору, в том случае если она возобновляемая. Если кредитная линия не возобновляемая, то необходимо сделать запрос в банк.
