Выбор банка для кредита – сложная задача, особенно если речь идёт о стартапе. Вся сложность заключается в основном в том, что редкий банк захочет выдать деньги предпринимателю только начинающему свой путь. Итак, возможно ли вообще получить кредит на стартап и какие у него особенности, разберёмся в этой статье.
Особенности кредита на стартап
Как уже говорилось ранее, оформление кредита для запуска бизнеса – дело сложное, но всё-таки возможное. Какие особенности у займа?
Во-первых, ссуда оформляется под поручение предпринимателя, как физического лица, по возможности предоставляется в залог и личная квартира, но не обязательно.
Во-вторых, кредитором оценивается наличие собственных средств заёмщика, банки просят, чтобы предприниматель внёс минимум 20% от стоимости проекта из своего кармана (по такому же принципу выдаются гранты).
Большим плюсом для предпринимателя будет и тот факт, если он получил грант.
Также заёмщики получат деньги не на каждое направление стратапа, как правило одобряются займы, только на определённые сферы, например, it-технологии и нано-разработки. Некоторые кредиторы дают положительное решение уже только после того, как бизнес запущен.
Подобные займы не выдаются на льготных условиях или с субсидированием государства.
Критерии выбора банка
Банков, выдающих кредит на стартап не так уж много, в основном рискуют только крупные организации с большим количеством надёжных клиентов. Мы подобрали лучшие предложения от финансовых организаций:
| Финансовая организация | Условия |
| Альфа-Банк | Заёмщик может получить заём как на физическое, так и на юридическое лицо. Это не просто отличительная черта, а большой плюс, для тех, кто только открывает свой бизнес.
Кредит на бизнес-цели Сумма от 300 000 до 10 000 000 рублей; Залог не требуется; Ставка от 14 % до 17 % годовых; Деньги предоставляются наличными или на карту. |
| Сбербанк | Кредит на проект
Предприниматель может оформить сумму от 2 500 000 рублей, максимальная сумма определяется индивидуально; Ставка 11 % годовых; Платежи до 120 месяцев; Предприниматель должен внести своих средств на сумму минимум 20% от стоимости проекта; Требуется обеспечение, как поручительство, так и залог недвижимости. |
| Промсвязьбанк | Бизнес-кредит
Максимальная сумма до 250 000 000 рублей; Ставка 9 % годовых; Сроки платежей до 15 лет; Вид: кредит или кредитная линия; Требуется обеспечение в виде залога и поручительства. |
| ВТБ | Инвестиционное кредитование
Сумма до 150 000 000 рублей; Ставка 10 % годовых; Срок платежей до 12 лет, возможна отсрочка; Требуется залог (оборудование, товар, недвижимость); Вид: кредит, кредитная линия. |
| Тинькофф | Под залог недвижимости
Сумма до 15 000 000 рублей; Ставка 9 % годовых; Залог – квартира в многоквартирном доме, без обременений; Форма предоставления – кредит. |
| Банк Центр Инвест | StartAp+ льготное РКО
Сумма до 3 миллионов, кредитная линия; Ставка от 13 % годовых; Возможность получить отсрочку на полгода; Необходим залог коммерческой недвижимости. |
| Райффайзен | Кредит инвестиционный
Сумма до 154 000 000 рублей (до 5 000 000 рублей, без залога); Срок выплат до 10 лет; Процентная ставка определяется индивидуально; Требуется залог (для кредита на сумму более 5 млн рублей). |
Как альтернативу бизнес-займу заёмщик может попробовать получить обычный потребительский кредит наличными. Но тут стоит учитывать, что если у вас нет места занятости кроме планируемого бизнеса, то он получит не более 300 000 рублей или банк просто откажет в займе.
Потребительские займы будут гораздо меньше коммерческих – до 10 000 000 рублей. А процентная ставка может быть довольно высокой – до 25 % годовых. Можно рассмотреть займы под залог недвижимости, там процентная ставка ниже и сумма больше (до 80% от стоимости недвижимости).
Получить бизнес-займ на стартап будет проще, если предприниматель получит грант, что для этого потребуется:
- Вы создаёте детальный бизнес-план, особенное внимание уделите тратам. Грант доступен для всех граждан РФ, включая инвалидов и мам в декрете.
- Защищаете проект перед комиссией фонда. Фонд может быть, как государственным, коммерческим, так и иностранным.
- Если вы получаете грант, то деньги могут прийти от 1 месяца до 1 года.
Вам нужно только взять письменное подтверждение того, что грант одобрен и с этим уже можно обращаться в банк. Так как получение гранта займёт продолжительное время, банк может выдать кредит на эту сумму. Рассмотрение кредита займёт не больше, чем 2 недели.
Что нужно для оформления бизнес-займа
Для получения финансовой поддержи обязательно предоставить большой пакет документов:
- Бизнес-план (должен быть подробно расписан);
- Учредительные документы (перед тем, как обратиться в банк потребуется зарегистрироваться, как ИП);
- Лицензия;
- Паспорт;
- Документы поручителей;
- Документы на залог (если предоставляется обеспечение).
Заявка будет подробно рассматриваться аналитиками, проверяться будет не только ваш бизнес, но и конкуренты для того, чтобы проанализировать вашу конкурентоспособность.
“Доступность займов для малого и среднего бизнеса, действительно, остаётся проблемой. Именно поэтому мы продолжаем работать над этим, и доступность кредитования предпринимателей стоит у нас на повестке дня. У нас уже есть целый комплекс по поддержке малых предпринимателей, и мы продолжаем разрабатывать кредитные программы и субсидии.“
Глава ЦБ РФ Набиуллина Э.С.
Краудфандинговые платформы
Ещё одна альтернатива для предпринимателей. Есть специализированные сайты, один из которых даже на основе крупного банка, суть заключается в том, что на площадке встречаются предприниматели и инвесторы.
Предприниматель размещает информацию о требуемой сумме, так же необходимо расписать то, на что требуется сумма денег. Как правило, займы не большие (2 000 000 – 5 000 000 рублей), но под высокий процент (до 2% в месяц). Выбирает частный инвестор в какой проект ему вложиться самостоятельно. Отчитываться предпринимателю перед инвестором не нужно, нужно только вовремя платить по кредиту, средний срок которого 6 месяцев.
Для получения займов на площадках, необходима регистрация бизнеса.
Альтернативой площадки может стать микрозайм в МФО. Займы в МФО для юридических лиц, отличаются от обычных микрозаймов, в частности в том, что сумма кредита достигает 2 000 000 рублей, а срок 12 месяцев.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: у меня плохая кредитная история и я планирую запустить стартап, повлияет ли моя кредитная история на решение банка?
Ответ: к сожалению, заёмщику с негативной кредитной историей не одобрят кредит в банке, вам нужно искать альтернативные способы получения денег, например, грант.
