ТОП 7 Кредитов для стартапа (в Сбербанке, физическим лицам, ИП) в 2020 году

Выбор банка для кредита – сложная задача, особенно если речь идёт о стартапе. Вся сложность заключается в основном в том, что редкий банк захочет выдать деньги предпринимателю только начинающему свой путь. Итак, возможно ли вообще получить кредит на стартап и какие у него особенности, разберёмся в этой статье.

Особенности кредита на стартап

Как уже говорилось ранее, оформление кредита для запуска бизнеса – дело сложное, но всё-таки возможное. Какие особенности у займа?

Во-первых, ссуда оформляется под поручение предпринимателя, как физического лица, по возможности предоставляется в залог и личная квартира, но не обязательно.

Во-вторых, кредитором оценивается наличие собственных средств заёмщика, банки просят, чтобы предприниматель внёс минимум 20% от стоимости проекта из своего кармана (по такому же принципу выдаются гранты).

Большим плюсом для предпринимателя будет и тот факт, если он получил грант.

Также заёмщики получат деньги не на каждое направление стратапа, как правило одобряются займы, только на определённые сферы, например, it-технологии и нано-разработки. Некоторые кредиторы дают положительное решение уже только после того, как бизнес запущен.

Подобные займы не выдаются на льготных условиях или с субсидированием государства.

Критерии выбора банка

Банков, выдающих кредит на стартап не так уж много, в основном рискуют только крупные организации с большим количеством надёжных клиентов. Мы подобрали лучшие предложения от финансовых организаций:

Финансовая организация Условия
Альфа-Банк Заёмщик может получить заём как на физическое, так и на юридическое лицо. Это не просто отличительная черта, а большой плюс, для тех, кто только открывает свой бизнес.

Кредит на бизнес-цели

Сумма от 300 000 до 10 000 000 рублей;

Залог не требуется;

Ставка от 14 % до 17 % годовых;

Деньги предоставляются наличными или на карту.

Сбербанк Кредит на проект

Предприниматель может оформить сумму от 2 500 000 рублей, максимальная сумма определяется индивидуально;

Ставка 11 % годовых;

Платежи до 120 месяцев;

Предприниматель должен внести своих средств на сумму минимум 20% от стоимости проекта;

Требуется обеспечение, как поручительство, так и залог недвижимости.

Промсвязьбанк Бизнес-кредит

Максимальная сумма до 250 000 000 рублей;

Ставка 9 % годовых;

Сроки платежей до 15 лет;

Вид: кредит или кредитная линия;

Требуется обеспечение в виде залога и поручительства.

ВТБ Инвестиционное кредитование

Сумма до 150 000 000 рублей;

Ставка 10 % годовых;

Срок платежей до 12 лет, возможна отсрочка;

Требуется залог (оборудование, товар, недвижимость);

Вид: кредит, кредитная линия.

Тинькофф Под залог недвижимости

Сумма до 15 000 000 рублей;

Ставка 9 % годовых;

Залог – квартира в многоквартирном доме, без обременений;

Форма предоставления – кредит.

Банк Центр Инвест StartAp+ льготное РКО

Сумма до 3 миллионов, кредитная линия;

Ставка от 13 % годовых;

Возможность получить отсрочку на полгода;

Необходим залог коммерческой недвижимости.

Райффайзен Кредит инвестиционный

Сумма до 154 000 000 рублей (до 5 000 000 рублей, без залога);

Срок выплат до 10 лет;

Процентная ставка определяется индивидуально;

Требуется залог (для кредита на сумму более 5 млн рублей).

Как альтернативу бизнес-займу заёмщик может попробовать получить обычный потребительский кредит наличными. Но тут стоит учитывать, что если у вас нет места занятости кроме планируемого бизнеса, то он получит не более 300 000 рублей или банк просто откажет в займе.

Потребительские займы будут гораздо меньше коммерческих – до 10 000 000 рублей. А процентная ставка может быть довольно высокой – до 25 % годовых. Можно рассмотреть займы под залог недвижимости, там процентная ставка ниже и сумма больше (до 80% от стоимости недвижимости).

Получить бизнес-займ на стартап будет проще, если предприниматель получит грант, что для этого потребуется:

  1. Вы создаёте детальный бизнес-план, особенное внимание уделите тратам. Грант доступен для всех граждан РФ, включая инвалидов и мам в декрете.
  2. Защищаете проект перед комиссией фонда. Фонд может быть, как государственным, коммерческим, так и иностранным.
  3. Если вы получаете грант, то деньги могут прийти от 1 месяца до 1 года.

Вам нужно только взять письменное подтверждение того, что грант одобрен и с этим уже можно обращаться в банк. Так как получение гранта займёт продолжительное время, банк может выдать кредит на эту сумму. Рассмотрение кредита займёт не больше, чем 2 недели.

Что нужно для оформления бизнес-займа

Для получения финансовой поддержи обязательно предоставить большой пакет документов:

  • Бизнес-план (должен быть подробно расписан);
  • Учредительные документы (перед тем, как обратиться в банк потребуется зарегистрироваться, как ИП);
  • Лицензия;
  • Паспорт;
  • Документы поручителей;
  • Документы на залог (если предоставляется обеспечение).

Заявка будет подробно рассматриваться аналитиками, проверяться будет не только ваш бизнес, но и конкуренты для того, чтобы проанализировать вашу конкурентоспособность.

“Доступность займов для малого и среднего бизнеса, действительно, остаётся проблемой. Именно поэтому мы продолжаем работать над этим, и доступность кредитования предпринимателей стоит у нас на повестке дня. У нас уже есть целый комплекс по поддержке малых предпринимателей, и мы продолжаем разрабатывать кредитные программы и субсидии.“

Глава ЦБ РФ Набиуллина Э.С.

Краудфандинговые платформы

Ещё одна альтернатива для предпринимателей. Есть специализированные сайты, один из которых даже на основе крупного банка, суть заключается в том, что на площадке встречаются предприниматели и инвесторы.

Предприниматель размещает информацию о требуемой сумме, так же необходимо расписать то, на что требуется сумма денег. Как правило, займы не большие (2 000 000 – 5 000 000 рублей), но под высокий процент (до 2% в месяц). Выбирает частный инвестор в какой проект ему вложиться самостоятельно. Отчитываться предпринимателю перед инвестором не нужно, нужно только вовремя платить по кредиту, средний срок которого 6 месяцев.

Для получения займов на площадках, необходима регистрация бизнеса.

Альтернативой площадки может стать микрозайм в МФО. Займы в МФО для юридических лиц, отличаются от обычных микрозаймов, в частности в том, что сумма кредита достигает 2 000 000 рублей, а срок 12 месяцев.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: у меня плохая кредитная история и я планирую запустить стартап, повлияет ли моя кредитная история на решение банка?

Ответ: к сожалению, заёмщику с негативной кредитной историей не одобрят кредит в банке, вам нужно искать альтернативные способы получения денег, например, грант.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector