Кто знаком с мусульманской верой, знают, что религия не позволяет брать деньги в долг и платить за это проценты. Можно оформить кредит только без переплаты. Есть ли такая возможность в Москве и какие банки это предоставляют давайте разбираться вместе.
Где взять кредит мусульманину
Найти кредит без процентов действительно сложно, что значительно усложняет жизнь мусульманину. Выходом из ситуации могут стать кредитные карты с грейс периодом. Грейс период — это отрезок времени, уложившись в который заёмщик не платит финансовой организации проценты за использование денежных средств. Сегодня можно найти множество предложений на кредитки с длинным льготным периодом в том числе, распространяемым на снятие наличных.
Какие карты может оформить мусульманин:
| Карта (банк) | Условия |
| Халва Халяль (Совкомбанк) | Халяль это одна из разновидностей знаменитой карты рассрочки Халва.
Максимальная сумма кредитного лимита 360 000 рублей; Рассрочка на покупки в магазинах партнёрах до 18 месяцев; Бесплатное обслуживание; Кэшбек 5 % с покупок. Продукт признан соответствующим Шариату. На сайте кредитора размещён документ подтверждающий данный факт. |
| Карта рассрочки (Русский стандарт) | Сумма кредитного лимита до 300 000 рублей;
Срок грейс-периода 12 месяцев с момента покупки; Стоимость обслуживания 590 рублей в год; На карту возвращается кэшбек до 15% с покупки. |
| Мультикарта (ВТБ) | Кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
Грейс-период 101 день; Стоимость обслуживания – 0 рублей; За покупки возвращается кэшбек 2 – 10 % с покупки. |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) | Кредитный лимит до 600 000 рублей (1 000 000 рублей для тарифа премиум);
Обслуживание 1100 рублей в год; Грейс-период 100 дней; Льготный период распространяется на снятие наличных (снятие наличных до 50 000 рублей в месяц – без комиссий). |
| Совесть (Киви) | Кредитный лимит до 300 000 рублей;
Грейс период 12 месяцев; Обслуживание – 0 рублей. |
| Кредитная карта (УБРиР) | Кредитный лимит до 299 000 рублей;
Грейс период 240 дней; Обслуживание 590 рублей в год; Кэшбек до 10 % на покупки. |
| 120 под ноль (Росбанк) | Кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
Грейс период 120 дней; Обслуживание – 0 рублей. |
Как правильно пользоваться кредитной карточкой
Главная цель заёмщика – не заплатить проценты, а значит нужно внимательно следить за льготным периодом. Записывайте себе, когда вы совершили покупку и ставьте напоминание на телефоне об окончании грейс-периода.
Важно! Большинство банков рассчитывают льготный период не с момента покупки, а с даты исчисления расчётного периода, а значит лимит может оказаться короче. Обязательно загрузите мобильное приложение банка, в котором вы оформили кредитку, там должен рассчитываться льготный период и показана дата его окончания.
Чтобы не испытывать дискомфорта в использовании кредитки и не вылезать за пределы грейс-периода, не оформляйте максимальный лимит по карте, важно, чтобы он был не больше, чем 60% от вашего дохода. Тогда вы в любом случае сможете уложиться в льготный период и не потребуется использовать всю зарплату или перезанимать на это деньги.
Если вы пользуетесь картой рассрочки, то обязательно нужно учитывать, что беспроцентный период действует только для магазинов партнёров банка. Также не маловажно заметить, что у каждого партнёра свой период выплат.
Для карт рассрочек также нужно загрузить мобильное приложение на смартфон, либо заходить на сайт и регистрироваться в личном кабинете. Именно там вы найдёте график платежей. График рассчитывает какие платежу нужно вносить, чтобы уложиться в беспроцентный период.
Требования к заёмщикам
Каждый банк выдвигает требования заёмщиком, положительный ответ получает тот, кто соответствует этим пунктам:
- Возраст от 19 до 70 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Прописка в регионе присутствия банка;
- Официальное трудоустройство;
- Белая зарплата.
Какие документы потребуются от заёмщика? В большинстве случаев (особенно что касается кредитного лимита до 300 000 рублей) потребуется только паспорт. Некоторые банки могут спросить справку, подтверждающую доход (2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка, выписка из ПФР).
По такому же принципу можно воспользоваться кредитом без переплат в магазинах
В крупных торговых сетях бытовой и электронной техники часто предлагают оформить рассрочку на товар, есть разные вариации: 0-0-24, 10-0-12, 0-0-6 и другие. Все предполагает под собой что заёмщик не переплачивает за кредит, но проценты по такой программе в банк выплачиваются. Переплата отсутствует, потому что магазин, в котором совершалась покупка предоставляет скидку, которая перекрывает переплату по кредиту. Если вас такие условия устраивают, то вы можете воспользоваться такой услугой.
Условия у всех банков стандартные:
- Первоначальный взнос 0, 10 или 20 % от суммы займа;
- Срок кредита 6, 10, 12, 18 или 24 месяца;
- Сумма от 5000 до 300 000 рублей;
- Переплата по кредиту – 0.
Требования к заёмщикам стандартные как у всех банков:
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Российское гражданство;
- Наличие дохода;
- Прописка в РФ.
Для оформления заявки потребуются контактные номера, один из которых должен быть стационарным.
Микрофинансовые организации
МФО не стоят на месте, да они больше известны как компании выдающие кредиты под дикие проценты около 600% годовых, но сейчас почти у каждой компании есть предложение кредита под 0%. Предложение действует только для заёмщиков обратившихся в данное МФО впервые, но так как МФО несчитанное количество, а новые открываются почти каждый день, организаций хватит надолго.
Мы подобрали 7 лучших МФО для оформления займа без процентов:
| МФО | Условия |
| Вэб-займ | Максимальная сумма 30 000 рублей;
Ставка 0%; Срок 30 дней. |
| Виртуальная карт Kviku | Максимальная сумма 100 000 рублей;
Ставка 0%; Срок 1 год. |
| Планета кэш | Максимальная сумма 30 000 рублей;
Ставка 0%; Срок 35 дней. |
| VIVA деньги | Максимальная сумма 80 000 рублей;
Ставка 0%; Срок 1 год. |
| Займер | Максимальная сумма 30 000 рублей;
Ставка 0%; Срок 30 дней. |
| LIME | Максимальная сумма 70 000 рублей;
Ставка 0%; Срок 168 дней. |
| Монеткин | Максимальная сумма 100 000 рублей;
Ставка 0%; Срок 1 год. |
Выплачивать микрозайм можно как единоразово в конце срока, так и постепенно. Оформить заём можно, как в отделении МФО, так и онлайн, на сайте компании.
Кредит для бизнеса
Финансовый исламский дом Амаль предлагает поддержку мусульманских бизнесменов. Нестандартный банк, работающий по законам Шариата, можно найти в Москве и Татарстане. Среди предложений дома Амаль можно найти:
- Лизинг для бизнеса. Схема лизинга похожая на рассрочку, в качестве гарантии предоставляется залог – автомобиль.
- Рассрочка для бизнеса. Дом Амаль предлагает целевые займы, например, на станок, недвижимость и прочее. Если заёмщик подошёл по всем критериям, то Амаль приобретает желаемое заявителя на баланс банка, затем заёмщику предлагает выкупить объект в рассрочку. Так как проценты по кредиту банк брать не может по законам шариата, имущество продаётся заёмщику по более высокой цене, за счёт разницы банк получает прибыль. Срок рассрочки – 3 года.
В банке есть специальный отдел, который проверяет сделку соответствию законам шариата. Сотрудники проверяют заёмщиков на соответствие мусульманской вере.
