Сегодня много лозунгов о том, что фриланс — это атрибут свободной жизни, что можно работать из любой точки мира, путешествовать при этом не терять заработок. Поэтому много тех, кто раньше сидел в офисе перешли в онлайн. Особенно это касается программистов, разработчиков, копирайтеров и дизайнеров. Но даст ли банк кредит такому заёмщику? В этой статье мы разберёмся в том, насколько реально получить кредит фрилансеру.
Особенности кредитования для фрилансеров
То, как будет относиться кредитор к фрилансеру зависит от формы трудоустройства, давайте разбираться:
| Тип занятости | Как влияет на одобрение банка |
| Трудоустройство по найму, но работа удалённо | Для сотрудников, которые устроены официально, но работают онлайн, действуют все те же программы, что и для любых других сотрудников по найму. Для банка это абсолютно понятная и открытая схема, поэтому никаких особенностей кредитования нет. |
| Самозанятый | Статус самозанятого может оформить каждый фрилансер работающий с разными заказчиками и получающий до 1 000 000 рублей. Так как понятие ещё довольно сырое (свежее), до конца не понятно, как работать с самозанятым ни юридическим лицам, ни банкам. Часты случаи, когда банки блокируют счета самозанятых, и вообще это всё ещё до конца не понятно и не проработано.
Поэтому банк может отказать такому заёмщику. Чтобы избежать отказа, заёмщику лучше всего предоставить обеспечение (залог, поручитель) и не предоставлять данные о работе (оформить кредит по неполному пакету документов). |
| Индивидуальный предприниматель | Когда доход фрилансера превышает 500 000 рублей, а сегодня это не редкость, гражданин должен обязательно зарегистрировать свою деятельность. Экономнее всего оформиться как индивидуальный предприниматель по упрощенке.
Такой вид деятельности более приемлемый для банка, нежели самозанятый. Но всё равно займы предоставляются неохотно. Чаще всего это ипотечные займы (и другие залоговые кредиты) либо маленькие суммы по потребительскому кредиту наличными. |
| Официально не трудоустроен | Редкий банк будет кредитовать неофициально трудоустроенных граждан, даже если у них хороший залог. Можно изменить ситуацию предоставив ликвидный залог. В случае отказа можно обратиться в МФО. |
Так исходя их формы занятости будет действовать кредитор, но в большинстве случаев фрилансеры могут рассчитывать исключительно на кредиты под залог недвижимости. В целом гражданин может рассчитывать на следующие типы займов:
- Ипотечный займ или займ под залог недвижимости (высокая вероятность одобрения);
- Автокредит (высокая вероятность одобрения);
- Потребительский займ наличными (низкая вероятность одобрения);
- Кредитные карты (высокая вероятность одобрения).
Большую роль играет и кредитная история заёмщика. Если у заявителя кредитная история положительная (желательно наличие выплаченных кредитов ранее) а свой заработок он хранит в банке, а не “под матрасом”. То вероятность получить кредит высокая, даже если это заём наличными.
Какие банки дают займы фрилансерам
Конечно, лучше всего обратиться в банк, где у вас находится расчётный счёт, кредитов видит движения средств и с высокой вероятностью оформить заём. Но фрилансер может выбирать, ведь условия отличаются.
В таблице мы собрали не просто банки кредитующие фрилансеров, но и различные доступные предложения:
| Финансовая организация | Условия |
| Альфа-Банк | Кредитная карта 100 дней без процентов:
Льготный период 100 дней с момента покупки; Ежемесячные платежи в размере 7% от одолженной суммы; Ставка вне грейс-периода начинается с 10 % годовых; Снятие наличных попадает под льготный период; Сумма от 5 000 рублей до 1 000 000 рублей. |
| Хоум кредит банк | Потребительский заём на любые цели:
Максимальный срок предоставления 5 лет; Ставка по проценту от 10,5 % годовых; Сумма ссуды от 30 000 до 1 000 000 рублей. |
Почта банк |
Кредитная карта с льготным периодом 4 месяца;
Сумма лимита от 5 000 до 500 000 рублей; Ставка после завершения льготного периода от 12 % годовых. |
Тинькофф кредитные системы |
Кредит без подтверждения дохода:
Сумма ссуды от 30 000 до 2 000 000 рублей; Ставка по проценту от 12 % годовых; Срок до 5 лет. |
| ОТП банк | Потребительский кредит наличными:
Сумма ссуды от 15 000 до 3 000 000 рублей; Ставка по проценту от 13 % годовых; Максимальный срок кредитования 7 лет. |
| Сбербанк | Ипотека онлайн на домклик:
Сумма подбирается индивидуально; Первоначальный взнос от 20 % от стоимости квартиры; Ставка по проценту от 5 % годовых; Срок выплат до 30 лет. |
| Газпромбанк | Легкий кредит:
Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей; Ставка по проценту от 9,5 % годовых; Максимальный срок выплат 7 лет. |
Многие банки предлагают кредиты на сумму до 300 000 рублей без подтверждения дохода, но это вовсе не означает, что в разделе занятость может стоять прочерк.
Если у вас есть в собственности недвижимость, которую вы сдаёте и получаете доход, то договор аренды вы можете предоставить в банк, как подтверждение дохода.
Общие требования к заёмщикам
Требования у банков могут отличаться, особенно, что касается возраста и гражданства, но в целом требования очень похожи:
- В большинстве случаев потребуется гражданство и постоянная прописка РФ;
- Подтверждение дохода, хотя бы выпиской из банка;
- Возраст от 21 до 60 лет.
Старайтесь искать программы не требующие подтверждения дохода. Лучше всего если вы обратитесь в банк, клиентом которого вы являетесь.
Как получить кредит работая на фрилансе
Работая удалённо самый оптимальный вариант — это оформить кредитную карту. Данный банковский продукт получить проще всего, так как чаще всего снятие наличных ограниченно, а сумма лимита не превышает 500 000 рублей. Банк видит на что расходуются деньги, а пользуясь льготным периодом можно и вовсе не платить за проценты.
Если нужна сумма по крупнее, то можно обратиться в банк, за нецелевым кредитом под залог недвижимости. Как правило, все усилия банка будут брошены на проверку залога, а не занятости заёмщика. То же относится и к ипотечным ссудам.
Если же вы всё-таки хотите оформить кредит наличными и с высокой вероятностью одобрения, то лучше всего оформите его в мобильном приложении банка, клиентом которого вы являетесь (где хранятся ваши деньги). Как это сделать:
- Просто зайдите в мобильное приложение или в интернет-банкинг и авторизуйтесь.
- Выберете вкладку кредиты.
- В расчёте займа введите сумму до 300 000 рублей (желательно до 100 000 рублей). Введите желаемый срок и нажмите на кнопку “оформить кредит”.
- Заявка уйдёт на рассмотрение.
- Как правило, в течение нескольких минут (редко, в течение 1 – 3 дней) решение будет известно. Ответ придёт в смс. Деньги с кредитного счёта можно перевести на карту и сразу начать их тратить.
Воспользовавшись мобильным приложением, не нужно обращаться в отделение банка, одобренным кредитом можно сразу пользоваться. Но минус в небольшой сумме займа (до 300 000 рублей).
