Реструктуризация займа (долга) в МФО. Как подать заявление. Пошаговая инструкция

Основу клиентов МФО составляют граждане с маленьким доходом или неофициальной заработной платой. Как правило, людям, берущим подобные займы нечем платить такие баснословные проценты. Тем не менее, МФО на ряду с банками делятся кредитной историей заёмщиков в общую базу КИ. Что предпринять заёмщику, который не в состоянии платить по обязательствам перед микрофинансовой организации.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий текущего договора, то есть заёмщик должен обратиться в МФО с просьбой изменить условие, а МФО делает это по своему усмотрению. С какой целью происходит реструктуризация? Если организация видит, что заёмщик попал в сложное финансовое положения, то делает условия договора мягче. Как правило уменьшает размер платежа за счёт увеличения срока кредита или предоставляет кредитные каникулы.

Какие плюсы и минусы от процедуры имеет микрофинансовая организация:

Преимущества Недостатки
МФО сокращает шансы попадания в ситуацию, когда заёмщик не платит по обязательствам Шансы, что заёмщик ещё решит не платить по кредиту, ещё остаются
Получает больше выплат по процентам, за счёт увеличения срока кредита Деньги возвращаются дольше, чем рассчитывалось кредитором
Возвращает свои деньги без издержек на суд и коллекторов  

Получая реструктуризацию, заёмщик снижает свою финансовую нагрузку, а значит оказывается в лучшем финансовом положении.

Получить реструктуризацию в МФО гораздо проще, чем получить ту же самую процедуру в банке. Большинство организаций даже не требуют специальных справок для проведения процедуры, а в онлайн МФО возможность пролонгации (пролонгация – продления срока выплаты микрозайма) открыта в личном кабинете, для всех желающих.

Как происходит реструктуризация в МФО

В большинстве случаев МФО дают займы на короткий срок, как правило, срок не превышает и полугода, всё чаще микрозаймы выдаются на сроки до 1 месяца. Соответственно на короткие сроки выдаются маленькие займы, например, кредит заёмщика, который оформляет займ впервые в среднем 5000 рублей, постоянный клиент МФО получает 15000 – 30000 рублей.

Учитывая то, какие суммы оформляются в МФО заёмщики редко нуждаются в продлении сроков выплат, но как показывает практика, желающих оформить реструктуризацию до 50% от всех заёмщиков.

Нередки ситуации, когда заёмщик просто не рассчитал свои силы, как правило, клиент думает о том, что он берет небольшую сумму (в среднем 15000 рублей) и не задумывается о том, что в МФО очень высокие проценты (300 – 600 % годовых). Так долг 15000 рублей превращается в 60000 рублей.

Также в сложное положение заёмщик может попасть из-за непредвиденной ситуации:

  • Болезнь или смерть родственника;
  • Тяжёлая болезнь заёмщика;
  • Сокращение заработной платы;
  • Сокращение или увольнение с работы;
  • Временная недееспособность;
  • ДТП, ЧП;
  • Изменение семейного положения (свадьба, развод, незапланированная беременность, преждевременные роды, иждивенцы).

Или любые другие ситуации, которые смогут повлиять на ваш бюджет.

Важно! Даже если у вас есть веская причина не платить по микрозаймам, за МФО остаётся право отказать вам в реструктуризации задолженности. У каждой компании свои правила, и они действуют в соответствии с регламентом. Если в ЛК нет услуги пролонгации (продления срока займа), то обратитесь к представителю МФО и попробуйте объяснить, что без изменения условий договора никак не обойтись.

У многих МФО процесс реструктуризации может различаться, давайте посмотрим примеры изменения условий в реальных МФО:

Микро-финансовая организация Какие условия будут изменены
Миг кредит При условии, что клиент исправно платил по обязательствам Миг Кредит предлагает оформить “кредитные каникулы”.
Эффектив Финанс При условии, того, что клиент подтвердить ухудшение положения справками (о состоянии здоровья, снижении заработной платы и прочее) согласится снизить процентную ставку и растянуть заём по срокам выплаты.
Финансовая помощь Клиенты МФО могут выбрать сразу из трёх вариантов:

Заплатить все начисленные штрафы и пени в одном месяце, а затем продолжить выплачивать микрозайм в обычном режиме;

Оформить кредитные каникулы;

Рефинансирование (снижение % ставки, увеличение срока) займа внутри организации.

Джет мани Замораживание штрафов и пенни на определённый срок. При подтверждении сложной ситуации допускается отмена процентов на кредит.
Микро-кредит Кредитные каникулы на 1 месяц

Самая распространённая услуга среди всех онлайн-МФО — это пролонгация. Происходит она в несколько шагов:

  1. Заёмщик авторизуется в личном кабинете на сайте МФО (регистрация происходит при оформлении займа).
  2. Заходит в личный кабинет, выбирает в меню “услуги-действия с существующими займами”.
  3. Далее выбирает пролонгация и нажимает на кнопку “подключить”.

Некоторые МФО предлагают сразу несколько вариантов пролонгации, например:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • Полгода.

Иногда подключение пролонгации происходит автоматически, по желанию клиента, а иногда уходит на рассмотрение кредитором.

Причины реструктуризации и как из разрешить

Если останавливаться более подробно на причинах, которые могут послужить поводом для реструктуризации, то можно выделить следующие причины:

  • Потеря или сокращение основного источника дохода;
  • Потеря единственного места проживания;
  • Временная или постоянная недееспособность.

Реструктуризация — это целый комплекс действий, применяемых МФО в совокупности или в отдельности. Чаще всего применяется пролонгация (продление срока займа) и заморозка начисляемых штрафов и пенни.

Как доказать неплатежеспособность

Иногда, всё же микрофинансовые организации требуют подтвердить неплатежеспособность перед тем, как реструктурировать долг. Чтобы компания пошла на уступку и изменила условия договора нужно подтвердить сложное финансовое положение, как это сделать?

Подойдут любые официальные документы:

  • Справка из больницы о продолжительной болезни/выписка из истории болезни;
  • Справка 2-НДФЛ с работы, с комментариями работодателя;
  • Приказ о сокращении заработной платы;
  • Приказ о сокращении штата;
  • Справка о беременности/свидетельство о рождении ребенка или детей/свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельство о смерти/недееспособности кормильца.

Также вы можете предоставить любые другие официальные документы, например, копию трудовой с заметкой об увольнении, справка о постановке на учёт на бирже занятости. Также уважительной причиной считает уход в армию или выход в декретный отпуск.

Как правильно оформить реструктуризацию

После того, как все необходимые документы собраны, нужно приступать непосредственно к процессу реструктуризации:

  1. Зайдите на сайт МФО или позвоните на горячую линию и уточните процесс одобрения реструктуризации микрозайма.
  2. Соберите необходимый пакет документов и придите в ближайшее отделение МФО в которой у вас оформлен микрозайм.
  3. Напишите заявление на реструктуризацию (можете уточнить в заявлении, что именно вы хотите получить: снижение процентной ставки, кредитные каникулы или пролонгацию).
  4. Ожидайте решения кредитора.

Обычно микрофинансовые организации принимают решение довольно быстро (многие автоматически одобряют изменение условий договора). Некоторые сотрудники вместе с заёмщиками решают какой способ реструктуризации выбрать (кредитные каникулы, снижение процентной ставки или пролонгация). Некоторые могут предложить оформит рассрочку на сумму задолженности.

Если всё прошло отлично, то заёмщик получает новые условия договора (в личном кабинете или в распечатанном варианте, в зависимости от того, где он оформлял услугу: в отделении или онлайн). Получить отказ заёмщик может в тех случаях, когда:

  • У него уже длительная просрочка (в соответствии с регламентом МФО);
  • Не может предоставить подтверждение ухудшения финансового положения;
  • Документы оказались поддельными или причины в них невесомые.

В таком случае заёмщик может попробовать рефинансировать задолженность в другом МФО. Периодически МФО устраивают акции для новых клиентов и дают деньги в долг под нулевой процент.

Внимание! МФО может обзвонить ваших контакты и узнать наличие неофициальных источников дохода, так как организациям безразлично из каких источников выплачивается кредит, при наличии дополнительных источников дохода вы получите отказ в реструктуризации.

В заявлении на реструктуризации обязательно должны быть указаны документы, которые прилагаются в подтверждение ухудшения финансового состояния, а также паспортные данные заёмщика и реквизиты договора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector