Каждая вторая машина в московской пробке – куплена в кредит. Автокредит действительно востребованный продукт в Российской федерации, второй по популярности после ипотечного кредитования. Получить ссуду на автомобиль могут не только россияне, но и граждане стран ближнего зарубежья. В какой банк обратится иностранцу и как проходит оформление займа под залог автомобиля, читайте в данной статье.
Что такое автокредит
Программа автокредитования — это целевой займ, оформляющийся под залог приобретаемого автомобиля. Для того чтобы получить кредит нужно подходить по требованиям банка:
- Возраст от 20 до 70 лет;
- Официальное трудоустройство не меньше 3 месяцев;
- Некоторые финансовые организации не выдают кредиты для индивидуальных предпринимателей;
- Положительная кредитная история;
- Наличие водительских прав;
- Вид на жительство в РФ;
- Временная регистрация;
- Платежеспособность.
Банк обязательно проверяет заёмщика, но так как этот кредит целевой, и банк знает цели оформления ссуды, получить деньги проще, чем кредит наличными. Отличием же от потребительского займа, является то, что в кредите на машину необходимо подтвердить платежеспособность внесением первоначального взноса от 10% от стоимости транспортного средства.
Кредитор проверяет не только заёмщика, но и его цель. У каждого банка различные требования к залогу: новый автомобиль, подержанная модель не старше 7 лет, на ходу и многие другие. Вы быстрее и легче получите займ если будете оформлять документы прямо автомобильном салоне. А ещё лучше, если банк будет партнёром дилера.
Партнёрские программы между дилером и банком, могут быть очень приятными для клиента. Например, это может быть займ, без первого взноса, рассрочка или субсидированный кредит.
Автокредит можно оформить в офисе банка, рассказав, что целью оформления ссуды является приобретение автомобиля и предоставив информацию о выбранной модели. Так шансы одобрения ниже, но всё равно достаточно хорошие.
Что лучше потребительский займ или автокредит
Многие задаются вопросом, что лучше целевой или нецелевой займ, давайте разберёмся с помощью таблицы:
| Автокредит | Потребительский займ наличными |
| Выдаётся под залог автомобиля | Процентная ставка значительно выше |
| Обязательное оформление КАСКО | Потребуется подключить страхование жизни и здоровья заёмщика |
| ПТС остаётся в банке | Не нужен первоначальный взнос |
| Нельзя вносить принципиальные изменения в автомобиль, которые изменят его внешний вид или стоимость | Автомобиль может спокойно передвигаться по территории РФ и за её пределами |
| Процентная ставка значительно ниже | Автомобиль можно продать и для этого не требуется погашение займа |
| Вероятность одобрения значительно выше | ПТС остаётся у владельца |
| Автомобилю нельзя выезжать за пределы Российской Федерации | Срок оформления гораздо короче, чем при оформлении автокредита (до 7 лет) |
И так, можно выделить определённые плюсы: вы можете значительно сэкономить без оформления каско, но и процентная ставка будет достаточно выше, чем у автокредита. У автокредита же есть такие преимущества, как государственные субсидированные программы, возможность рассрочки и скидка на машину.
Каждый заёмщик должен взвесить все за и против и самостоятельно принять решения. Предварительно можно посчитать стоимость автокредита и кредита наличными на эту же сумму, учитывая стоимость каско.
Банки, дающие автокредит иностранцам
Несмотря на то, что нецелевой кредит оформить иностранцу в РФ достаточно сложно получить, то с автокредитом дела обстоят проще. Так как приобретаемый автомобиль по всем документам принадлежит банку (хоть фактически, им владеет клиент), этот факт снижает банковские риски и в случае неуплаты, кредитор через суд забирает автомобиль у владельца и выставляет его на продажу.
В какие банки возможно обратиться:
| Финансовая организация | Условия |
| Сбербанк | Сумма займа от 50 000 до 1 000 000 рублей;
Первоначальный взнос от 10%; Ставка по проценту от 7% годовых. |
| Альфа-банк | Первоначальный взнос от 20% от стоимости автомобиля;
Сумма автокредита до 4 000 000 рублей; Ставка по проценту от 12% годовых. |
| Азия инвест банк | Сумма и первоначальный взнос определяется индивидуально при обращении заёмщика;
Процентная ставка от 13% годовых. |
| Хоум кредит | Первоначальный взнос от 10% от стоимости авто;
Сумма ссуды определяется индивидуально; Ставка по проценту от 10,5% годовых. |
| Сетелем | Первоначальный взнос от 15% от стоимости машины;
Сумма автокредита зависит от приобретаемого автомобиля и кредитной истории заёмщика; Ставка по проценту от 5% годовых. |
Важно! Для каждого клиента условия кредитования определяются индивидуально, в рамках кредитной программы. Если у вас есть негативные моменты в кредитной истории, долги или судимость, то вы получите отказ при обращении.
Автокредит по срокам длиннее, чем кредит наличными, срок автокредитования может достигать 15 лет, против максимальных 7 лет, кредита наличными. Но несмотря на это при получении займа не важно автокредит это или ссуда наличными – кредит оформляется только на срок временной регистрации заявителя.
Также от заёмщика потребуется, чтобы он был трудоустроен в фирме, которая зарегистрирована на территории РФ, и проработал там не меньше, чем полгода. Большим плюсом для заёмщика будет, если он предоставит поручителей с российским гражданством и положительной кредитной историей.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: я гражданин Белорусии, недавно оформил ипотеку в Москве, могу ли я дополнительно оформить автокредит на новую машину из автосалона?
Ответ: да, чисто технически вы можете оформить новый кредит после того, как по ипотеке будет произведён первый платёж (до платежа вы автоматически будете получать отказ). Но вам нужно учитывать финансовую нагрузку, если платежи по ипотечному кредитованию уже составляют 40% от вашего дохода, то по автокредиту вы получите отказ, если не больше 20%, то скорее всего, вы получите и автокредит.
