Работа водителя такси – тяжёлая и рискованная. Таксисты работают по 18 часов, средняя зарплата зависит от региона: от 50 000 рублей в регионах, от 80 000 рублей в Москве. Хороший заработок водителя может покрыть расходы по кредитам, но в то же время, деятельность таксиста оформляется, как ИП. А вот индивидуальных предпринимателей, банки уже не очень-то и хотят оформлять. Можно ли оформить кредит водителю такси и на каких условиях его можно получить, будем разбираться.
Возможно ли получить кредит водителю такси?
Важный нюанс при оформлении кредита, этот то, что таксисты в большинстве случаев оформляются, как индивидуальные предприниматели. А вот банки не любят кредитовать индивидуальных предпринимателей, так как, бояться, что бизнесмен направит полученные деньги на нужды бизнеса. Возрастает риск, что вложенные деньги себя не отыграют и предприниматель не сможет вернуть долг.
Как можно увеличить шансы одобрения кредита предпринимателю:
- Предоставьте обеспечение займа (это может быть залог: ценные бумаги, автомобиль, недвижимость, депозит, либо это может быть поручительство граждан РФ с хорошей кредитной историей).
- Берите маленькие суммы, создайте себе положительную кредитную историю.
- Подключите дополнительные услуги, например, полис страхования жизни и здоровья заёмщика.
Даже использование всех трёх пунктов одновременно не даст вам 100% гарантии того, что банк одобрит кредит. При рассмотрении заявки кредитор будет смотреть на успешность бизнеса (доход заёмщика) и кредитный рейтинг. Ищите банки, которые кредитуют предпринимателей, как физических лиц.
Подбор кредитов для водителей такси
Мы подобрали 7 лучших актуальных предложений:
| Финансовая организация | Условия |
| Хоум кредит банк | Сумма от 50 000 до 1 000 000 рублей;
Срок от 1 года до 7 лет; Ставка от 10,9 % годовых. |
| Банк Восточный | Сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей;
Срок от 13 месяцев до 5 лет; Ставка от 9,5 % годовых; Возможно, потребуется предоставление залога. |
| Ренессанс | Сумма от 30 000 до 1 000 000 рублей;
Срок от 2 до 5 лет; Ставка от 19,9 % годовых. |
| Тинькофф | Сумма от 30 000 до 2 000 000 рублей;
Срок от 6 месяцев до 2 лет; Ставка от 9 % годовых. |
| ОТП | Сумма от 15 000 до 4 000 000 рублей;
Срок от 13 месяцев до 7 лет; Ставка от 10,9 % годовых. |
| Газпромбанк | От 50 000 до 3 000 000 рублей;
Срок от 1 до 7 лет; Ставка от 9,5 % годовых. |
| Русский стандарт | Сумма от 30 000 до 2 000 000 рублей;
Срок от 6 месяцев до 5 лет; Ставка от 10,9 % годовых. |
Все представленные банки выдают кредит наличными индивидуальным предпринимателям. Получить кредит проще, если таксист захочет оформить ипотеку, то многие банки одобрят жилищный займ ИП.
Документы, которые потребуются для оформления кредита наличными без залога:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС/ИНН.
Если оформляется кредит под залог недвижимости, то потребуются документы на квартиру, а также разрешение от супруга.
Какие требования выдвигаются заёмщику:
- Возраст от 20 до 70 лет;
- Гражданство РФ;
- Официальное трудоустройство;
- Стаж работы индивидуальным предпринимателем от 1 года;
- Положительная кредитная история.
“В любом случае, индивидуальный предприниматель или сотрудник по найму, главное, на что смотрит банк — это кредитный рейтинг заёмщика. Какой бы не был официальный статус (тип занятости) заёмщика, главное то, как ранее выплачивались обязательства по кредитам. Какой был процент, сколько заявок с отказами у клиента и то были ли у него просрочки”.
Главный аналитик Тинькофф кредитные системы, Иванов П.С. стаж работы более 15 лет.
Как правильно сформировать кредитный рейтинг заёмщика
Чтобы получать самые выгодные условия необходимо создать положительную кредитную историю. Чем выше кредитный рейтинг заёмщика, тем под более низкую ставку будут одобрять вам кредиты. Как формировать рейтинг:
- Начните с оформления маленьких кредитов, заметным плюсом будет если ставка по проценту будет выше средней.
- Прилежно делайте взносы и оплачивайте кредиты вовремя.
- Постепенно оформляйте кредиты на большие суммы, начните пользоваться кредитной картой.
При прилежном погашении задолженности вы сможете оформить любой кредит (учитывая ваш доход).
Почему банк может отказать заёмщику:
| Причина отказа | Как можно изменить ситуацию |
| Просрочки более 30 дней по предыдущим кредитам | Задержка платежа более чем на 30 дней считается значительной проблемой в кредитной истории. Чтобы получить кредит вам скорее всего потребуется предоставить обеспечение: залог или поручительство.
Если вы всё равно получите отказ, подумайте о возможности оформить микрозайм в МФО. |
| Открытые просрочки по текущим кредитам | Большинство банков в данной ситуации ответят отказом, если текущие просрочки более 10 дней. До 10 дней еще можно получить кредит, но в рефинансировании ссуды вы сразу получите отказ.
Можно попробовать заложить имущество или обратиться в МФО. |
| Закрытые просрочки мнее 30 дней | Вероятность одобрения заявки зависит от политики банка, некоторые банки очень строго относятся к наличию просрочек более 14 дней. Но некоторые банки одобряют новые займы без проблем. |
| Отсутствие кредитной истории | Отсутствие кредитной не является прямой причиной для отказа, но если вам отказали по этой причине, то попробуйте уменьшить сумму или предоставить банку залог. |
Банк оставляет за собой право, не сообщать клиенту причину отказа, но учитывая наши советы вы можете повысить вероятность положительного ответа кредитора.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: Я индивидуальный предприниматель, какие документы мне нужны для того, чтобы оформить ипотеку?
Ответ: Предпринимателю можно воспользоваться программой “ипотека по двум документам” для этого с вас потребуется предоставить только паспорт и снилс. Если вы хотите воспользоваться жилищным займом с полным пакетом документов, то вам нужно будет предоставить ещё и справки, подтверждающие доход.
Вопрос: Как получить кредит если я работаю неофициально.
Ответ: к сожалению, без официального трудоустройства получить кредит в банке практически невозможно (исключение, когда вы можете подтвердить доход договором аренды или о наличии ценных бумаг на ваших счетах). Но вы можете обратиться за кредитом к частным инвесторам или МФО, ставка будет выше (хотя есть предложения с 0% годовых), а сумма будет значительно меньше, чем в банке. Но если вам требуются срочные деньги, то МФО и частные инвесторы могут стать отличной альтернативой
