Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Сбербанке в 2023

Часто, когда оформляется первый кредит в молодости, люди совсем не думают о последствиях, при невыплатах и просрочках. Кажется, что потом кредиты не понадобиться. Либо возникает сложная ситуация и мысли совсем не о кредите. Банк назначает штрафы и пени долг только увеличивается и выплачивать его становится только сложнее. Кредитный рейтинг заёмщика падает. Можно ли получить с низким рейтингом кредит в Сбербанке?

Можно ли оформить кредит с низким кредитным рейтингом в Сбербанке

Дело в том, что даже если у вы раньше исправно платили, но недавно допустили просрочку, то Ваш кредитный рейтинг падает. Насколько сильно он упадёт зависит от времени просрочки. Так как Сбербанк лидер среди российских банков, у него много клиентов, в том числе и те, кто исправно платит по кредитам, поэтому банк может одобрить заявителю ссуду при условии, что задержка платежа была до 10 дней.

Что касается просрочек больше, то тут тоже можно действовать и получить деньги. Может быть несколько вариантов:

Просрочки до 30 дней не считаются достаточно серьёзной оплошностью. Особенно если после просрочки были платежи, которые внесены вовремя, особенно если их было больше 6 (прошло более полугода). Тогда сбербанк без проблем выдаст новый займ.
Если просрочка 30 дней последняя в оплаченном займе, то кредитор может незначительно повысить ставку по проценту при оформлении нового или выдать сумму меньше запрошенной. Но если просрочка всего одна, то шансы на “санкции” от банка при оформлении новой ссуды минимальны.
Если просрочка больше 30 дней, но после этого уже были вовремя внесённые платежи (желательно от 6), то банк будет сокращать риски путём повышения процентной ставки и уменьшении суммы займа при следующем оформлении займа.
Если просрочки более 30 дней были последними в графике, то банк скорее всего перенаправит вас на кредитную карту, а не заём наличными или одобрит минимальную сумму.
Если просрочек будет много, но они не серьёзные, будте готовы к высокой ставке и привлечению поручителей. Если несколько просрочек более 30 дней, то вам одобрят только минимальную сумму или вовсе откажут.
Если у заёмщика были просрочки в каждом платеже, то Сбербанк откажет в выдаче кредита.

Важно! Если заёмщик взял и не вернул кредит в ближайшие 10 лет, если у заёмщика были судебные разбирательства с банками или МФО, то сбербанк автоматически ответит отказом!

В каких случаях Сбербанк может быть более лояльным по отношению к заёмщику с низким рейтингом:

Заявитель получает заработную плату на счёт, открытый в банке;
Просрочки были по кредитам, оформленным в других финансовых заявлениях, при этом есть кредиты, оформленные в Сбербанке вовремя выплаченные;
У клиента в Сбербанке открыт крупный депозит или брокерский счёт, на который куплены облигации Сбербанка;
Поручительство лиц с хорошей кредитной историей;
Заявитель предоставляет залог недвижимости, автомобиля или ценных бумаг.

Соблюдая данные пункты, заёмщик с низким кредитным рейтингом в Сбербанке сможет получить кредит.

На какие предложения может рассчитывать заявитель с низким рейтингом среди банков

Исходя их особенностей получения займа в Сбербанке с испорченной КИ, можно составить список продуктов доступных заёмщику:

*Какой продукт можно получить в Сбербанке с низким кредитным рейтингом*	*Условия*
Классическая кредитная карта	Максимальный кредитный лимит 600 000 рублей (не рассчитывайте на сумму свыше 100 000 рублей, если у вас были просрочки более 30 дней); Льготный период 50 дней; Обслуживание – бесплатно.
Кредит под залог недвижимости	Минимальная сумма – 500 000 рублей (включительно), максимальная сумма определена 60% от стоимости предоставляемой недвижимости в залог, но не больше 10 000 000 рублей; Срок кредитования от 1 года до 20 лет; Ставка от 11, 5 % годовых.
Ипотечный займ	Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная сумма до 80% от стоимости приобретаемого жилья; Срок кредитования от 3 до 30 лет; Ставка по кредиту от 8, 5 % годовых.
Покупки в кредит	Деньги предназначаются на цели личного потребления. Минимальная сумма – 3000 рублей, максимальная сумма 300 000 рублей; Первоначальный взнос – не требуется; Срок предоставления от 3 месяцев до 3 лет; Ставка будет подобрана индивидуально. Чтобы получить кредит нужно иметь дебетовую карту Сбербанка и установить приложение Сбербанк.Онлайн.

Данные программы вероятнее всего будут одобрены для заёмщика с низким кредитным рейтингом. Но мы не даём 100% гарантии, так как кредитор определяет выдать деньги или нет в индивидуальном порядке.

Важно, если у вас есть текущие просрочки, то банк скорее всего вам откажет.

Как можно улучшить испорченную кредитную историю?

Несмотря на то, что кредитную историю уже никак не исправишь, и совершённые ошибки будут видеть банки на протяжении 10 лет, положение возможно улучшить. Как можно повысить кредитный рейтинг:

Возьмите маленький кредит с высокой процентной ставкой. Это могут быть потребительские займы на точках продаж, например, в сети магазинов М.Видео. Выплачивайте кредит минимум 6 месяцев, не делая досрочного погашения.
Оформите к кредиту банковскую страховку.
Оформите кредитную карту и пользуйтесь ей. Даже если вы будете укладываться в льготный период это всё равно положительно скажется на вашем рейтинге.

Важный факт – кредиты в МФО. Даже если микрозайм выплачен вовремя он скажется негативно при рассмотрении вашей анкеты банком.