Где взять кредит под залог комнаты. 5 банков. МФО в 2023 году

В том случае, когда заёмщику срочно требуется большая сумма денег, банк предлагает заложить недвижимость. Это самый частый вариант и в том случае, если у заёмщика маленький официальный доход или большая долговая нагрузка. Но можно ли оформить заём под залог, если у заёмщика не целая квартира, а только комната?

Возможно ли оформить кредит под залог комнаты

Оформление кредита под залог недвижимости – частая практика, помимо квартиры, дома или коммерческой недвижимости, заёмщик может заложить и комнату в коммуналке. Но всё меньше банков соглашаются оформлять подобный залог.

Раньше считалось нормальной практикой, взять в ипотеку комнату в коммуналке, но сейчас многие банки не соглашаются выдавать займы на данную цель называя это политикой банка. В чём проблема? Комнаты перестают быть ликвидным товаром. Всё чаще граждане РФ предпочитают комнатам отдельные квартиры. Даже появилась маленькая недвижимость (квартиры от 10 квадратных метров), для тех, кто не может позволить себе полноценную квартиру. Соответственно комнаты стали менее ликвидным товаром. При продаже которого возникают отдельные сложности, например, в Москве нужно получить отдельное разрешение от администрации на продажу имущества.

Тем не менее, данное предложение ещё полностью себя не изжило, и комнату можно заложить как в банк, так и в МФО. Мы подобрали для Вас лучшие предложения от кредитных организаций:

Кредит под залог комнаты в банке

На сегодняшний день всё реже и реже можно встретить такое предложение, как оформление кредита под залог комнаты в банке. Тем не менее данное предложение осталось у первого банка России – Сбербанка. Больше банков идут на встречу, при оформлении ипотеки на комнату, и меньше кредиторов соглашается выдавать кредит под залог.

Также комнату можно предоставить банку как дополнительное обеспечение на оформление квартиры или дома в ипотеку.

Какие условия кредита под залог комнаты в коммуналке:

• Сумма займа до 70 – 80 % от рыночной стоимости комнаты;
• Процентная ставка от 8 % годовых;
• Срок кредита в среднем составляет от 5 до 20 лет.

Рассматривается анкета на заём в среднем до 4 дней. Заёмщику необходимо застраховать недвижимость, в случае одобрения помимо обычного кредитного договора подписывается ещё и договор залога. Факт залога регистрируется в Росреестре. Копия страхового полиса предоставляется в течение 1 месяца после подписания кредита.

Для оформления кредитного договора потребуется также независимая оценка комнаты, банк будет ориентироваться на стоимость оценщика. Делается это для того, чтобы покупатель не мог договориться с продавцом о завышении стоимости. Часто покупатели идут на такие меры, чтобы не вносить первоначальный взнос.

Банк будет оценивать расположение имущества заёмщик, сколько комнат в квартире, где находится комната заёмщика, а также и сколько собственников к коммуналке. Даже если собственников в квартире много, но она находится в центре Москвы, кредитор ответит положительно. Также важным фактором является то, что по документам должна быть собственность именно на комнату, а не просто на часть в квартире.

Важно! Для оформления ссуды под залог комнаты, имущество заёмщика должно быть “чистым”. Комната не должна быть заложена в других банках, в ней не должно быть прописаны социально-защищённые слои населения (дети до 18 лет, пенсионеры, инвалиды). Документы на квартиру должны быть оформлены на заявителя.

Кредит под залог комнаты в МФО

Высокое одобрение займов под залог комнаты, как у микрофинансовых организаций. Они особо не проверяют своих заёмщиков: не требуют чистой кредитной истории, справок о доходе. В большинстве МФО, будут требовать, чтобы заёмщик обладал правами собственности на комнату, но в некоторых компаниях и этого не потребуются.

Какие условия микрозайма под залог комнаты в коммуналке:

• Сумма займа может достигать от 40% до 90% от рыночной стоимости комнаты;
• Процентная ставка будет начисляться каждый день, и составляет она от 3 % в месяц;
• Срок ограничен 5 годами.

Набор документов на квартиру такой же как в банк:

• Правоустанавливающие документы на собственность, на имя заёмщика (или поручителя);
• Результат оценки недвижимости;
• Выписка из БТИ;
• Письменное согласие на сделку от супруга или других родственников.

От заёмщика потребуется только паспорт, но если он хочет получить максимально возможную сумму займа, то потребуется также предоставить справку с работы о величине доходов.

Вы можете оформить микрозайм, даже если у вас плохая кредитная история и банки отказывают в займах, даже под залог недвижимости. Но помните, что МФО отправляют информацию о платежах заёмщика в БКИ и если вы исправно будете выплачивать займ, то это отразиться на вашей кредитной истории.

Внимательно читайте договор займа, как правило, даже если вы берёте сумму стоимостью всего 30% от залога, в случае невыплат по кредиту или больших просрочек, то комната переходит в собственность МФО. Будьте аккуратны, вносите платежи вовремя. В случае возникновения финансовых сложностей есть возможность пролонгировать кредит, реструктурировать или запросить отсрочку платежа на срок до 6 месяцев.

Требования к заёмщику

И у банка, и у МФО, не смотря на различные отношения к заёмщику схожи требования к заёмщикам:

Для банка важен кредитный рейтинг заёмщика, он смотрит, как заявитель расплачивался по предыдущим обязательствам, были ли у него просрочки и непогашенные долги. МФО же всё равно, как клиент выплачивал кредиты, оформленные ранее.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Я живу и трудоустроен в Екатеринбурге, могу ли я оформить ипотеку на квартиру в Москве, чтобы сдавать её и получать дополнительный доход?

Ответ: нет, вы можете оформить кредит на недвижимость находящеюся в том регионе, где вы работаете. Это же и касается займа под залог недвижимости.