Зарплата госслужащего, нередко достаточно мала, чтобы купить квартиру, но государство, чтобы сохранить специалистов, готово предоставить различные льготы, в том числе социальную ипотеку. Кто её может получить и как это правильно сделать, читайте в статье.
Что такое социальная ипотека
Социальная ипотека — это такая же ипотека в банке, как и классическая ипотечная программа, разница заключается в том, что для социальных программ государство предлагает субсидирование. Т.е. полностью или частично покрывает все начисленные госслужащему проценты по ипотеке.
В некоторых случаях государство может закрыть даже часть или полностью тело кредита. Зависит это от структуры, где работает госслужащий, а также от должности, которую он занимает.
Кто может претендовать на социальную программу:
- Служащие муниципальных и государственных учреждений;
- Сотрудники правоохранительных органов, военные и росгвардия;
- Работники бюджетный учреждений.
Для того, чтобы участвовать в социальной программе, необходимо подходить по следующим критериям:
- Необходимо подтвердить, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий;
- Вы живёте в коммуналке, комнате, маленькой квартире;
- Жильё не пригодно или в очереди на снос;
- У вас отсутствует собственное жилье.
То есть социальная программа не для всех служащих, а только для тех, кто нуждается в изменении условий проживания. Выгодна она тем, что даже если государство не покрывает полностью покупку, оно берет полностью все проценты по ипотеке на себя. А процентные выплаты на длинные срок составляют от 50% всех выплат по ипотеке. Получается, госслужащий получает квартиру в рассрочку на длительный период.
Важно! Большую роль для участия в социальной программе является именно стаж сотрудника, его ценность для предприятия. Так же немаловажные факторы — это возраст служащего и ваше семейное положение. При наличии положительных характеристик, вы можете рассчитывать, на ипотеку без первоначального взноса, а также частичное покрытие тела задолженности.
Какие банки участвуют в социальной программе
В социальной программе участвуют все крупные и полугосударственные банки Российской Федерации. Вы можете узнать полный список банков участников в администрации своего города, а мы предложим вам лучшие 8 вариантов, которые сейчас представлены среди финансовых учреждений.
| Банк | Условия |
| Сбербанк | Сумма от 50 000 до 4000000 рублей;
Первоначальный взнос 15% от стоимости жилья; Процентная ставка 6% годовых; Срок ипотеки от 1 до 30 лет. |
| ВТБ | Сумма кредитования от 100000 до 4000000 рублей;
Первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости; Процентная ставка 9,6% годовых; Срок выплат от 5 до 30 лет. |
| Уралсиб | Сумма кредитования от 30000 до 2500000 рублей;
Первоначальный взнос от 10%; Процентная ставка от 10,5% годовых; На срок от 2 до 25 лет. |
| Возрождение | Сумма кредитования от 50000 до 2000000 рублей;
Первоначальный взнос от 20%; Процентная ставка 8,5% годовых; Срок выплат от 1 до 25 лет. |
| Промсвязьбанк | Сумма кредитования от 50000 до 3000000 рублей;
Первоначальный взнос от 20%; Ставка по проценту от 9,4% годовых; Срок выплат от 5 до 30 лет. |
| Газпромбанк | Сумма кредитования от 80000 до 3000000 рублей;
Первоначальный взнос от 20%; Ставка по проценту от 9,7% годовых; Срок выплат от 3 до 30 лет. |
| Россельхозбанк | Сумма кредитования от 90000 до 4000000 рублей;
Первоначальный взнос от 15%; Ставка по проценту от 10,25% годовых; Срок кредитования от 3 до 30 лет. |
| Райффайзенбанк | Сумма кредитования от 90000 до 5000000 рублей;
Первоначальный взнос от 10%; Ставка по проценту 10,99% годовых; Срок кредитования от 3 до 30 лет. |
Все программы немного отличаются, между собой:
- Разная величина минимального первоначального взноса;
- Разная ставка по проценту;
- Разные суммы ссуды.
Чтобы иметь возможность выбрать лучший вариант, подавайте заявку сразу в несколько банков, а из тех, кто одобрит ипотечный займ уже и выбирайте невыгодную программу.
Также можно отметить, что для госслужащих, имеющих от двоих и более детей (один из которых родился в 2018 году или позднее) то они могут совместить программы семейная и социальная ипотека.
Как участвовать в социальной программе
Первое, что нужно сделать это спросить у своего руководителя о возможности получения субсидии, если у вас таковая имеется, то вам нужно начать собирать документы на работе для участия в ней.
Также необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий. С выпиской о постановке в очередь и документами с работы, нужно обратиться в местную администрацию и написать заявление на участие в социальной программе. Администрация будет рассматривать заявление на общих условиях.
После того, как участие в льготной программе одобрено администрацией, вы получаете сертификат участника (в сертификате прописана ваша льгота). После получения документа Вы подаёте заявку в банк на ипотечное кредитование.
Лучше подайте сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы у вас был выбор, возможно банк одобрит на неудобных условиях. Имейте в виду, что анкета на рассмотрение в банк подаётся также на общих условиях, никаких льгот перед банком у вас нет.
Какие документы предоставляются в банк:
- Сертификат участника льготной программы субсидирования;
- Паспорт РФ;
- Справка, подтверждающая доход;
- Документ, подтверждающий трудоустройство;
- Свидетельство о браке (если вы в браке);
- Паспорт супруга, и его справка о доходе (при наличии);
- Свидетельства о рождении ребенка (детей);
- Материнский капитал (при наличии);
- Документы на квартиру (если вы её уже выбрали).
Подавать заявку в банк можно и до того, как квартира будет выбрана, действовать решение будет в течение 90 дней. Но тогда, когда квартира будет выбрана заявка уйдёт вновь на рассмотрения, так как появятся новые вводные данные.
Выбирать жильё по социальной программе можно, как вторичное, так и среди новостроек. Необходимо, чтобы квартира подходила и по социальной программе, и по требованиям банка. А то есть:
- Дом не должен быть в аварийном состоянии;
- Дом не должен быть в списках на снос;
- Недвижимость должна быть ликвидна;
- Дом должен быть построен не менее чем на 80%, в том случае, если вы покупаете квартиру у застройщика.
После того, как кредитор одобрит вам ссуду, вы подпишите договор, получите на руки все документы, копию договора необходимо отнести в администрацию, чтобы они смогли произвести субсидирование.
В качестве первоначального взноса может быть внесён материнский капитал или другие льготы. Государство производит субсидии в соответствии с графиком платежей, так как это указано в вашем договоре.
На социальную ипотеку также можно оформить кредитные каникулы, если вам стало сложно вносить платежи. В случае если вы уволились с занимаемой должности государство перестаёт субсидировать ваш кредит.
Также льгота предоставляется только один раз, на покупку первого и единственного жилья заявителя или улучшение жилищных условий.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: у меня есть комната, мы проживаем в ней всей семьёй (я, супруга и 2 детей) могу ли я участвовать в социальной программе?
Ответ: да, конечно, вы по всем нормам должны иметь жильё площадью большей. Вам необходимо обратиться к своему руководителю, а затем в администрацию города.
Вопрос: я госслужащий, у меня уже есть собственное жильё, льготами я не пользовался, но хочу воспользоваться, чтобы купить дочери квартиру?
Ответ: к сожалению, это невозможно, льгота действует только для госслужащих, вы не можете по ей покупать квартиры своим родственникам, а в улучшении жилищных условий вы не нуждаетесь.
