Так как ценные бумаги — это такое же имущество заёмщика, их также можно использовать как залог по кредиту. Данное предложение можно встретить реже, но оно обладает такими же преимуществами, как и любой залоговый кредит. Какие ценные бумаги можно использовать как залог и в каком банке можно получить займ под залог ценных бумаг расскажем в нашей статье.
Особенности кредитования под залог
Когда заёмщик оформляет ссуду под обеспечение, он увеличивает шансы одобрения, возможную сумму, получает возможность снизить процентную ставку. В глазах банка клиент предоставляющий залог выглядит надёжным, именно поэтому он получает лучшие условия.
Какие бумаги считаются ценными: облигации (долговые инструменты), акции (долевые инструменты), пифы и бпифы, векселя, сберегательные сертификаты, депозитарные расписки и инвестиционные фонды.
Банк как преимущество, будет рассматривать то, что заёмщик предоставляет в залог облигации банка-кредитора. Например, оформляя кредит в Сбербанке, клиент предоставляет облигации Сбербанка.
Условия по возврату долга стандартные:
- Ежемесячно;
- Дифференцированные или аннуитетные платежи;
- Возможность полного или частично досрочного погашения долга.
Но есть важный момент, в случае сильного снижения котировок по ценным бумагам банк в праве потребовать полное досрочное погашение задолженности.
Не смотря на то, чтобы обычно, когда оформляется займ срок кредита увеличивается вплоть до 20 лет, с ценными же бумагами всё выглядит немного иначе. Во-первых, многое зависит от бумаг, которые предоставляются в залог. Например, если это облигации, то их котировки почти не изменяются весь срок действия, поэтому банк спокойно может выдать кредит на срок действия облигации: от 1 до 10 лет. Что же касается других более рисковых инструментов, тот тут как правило, сроки ограничиваются 12-ю месяцами.
Как и в любом другом залоговом займе величина ссуды будет зависеть от стоимости имущества. Также будет определяться ликвидность ценной бумаги и чем легче её реализовать, тем лучше условия будут предложены кредитором.
Какие банки предоставляют займы под залог ценных бумаг
нтов:
| Банк | Условия |
| Сбербанк | Заёмщик может оформить кредит под залог следующих ценных бумаг:
· Обычные акции Сбербанка; · Привилегированные акции сбербанка; · Облигации сбербанка. Так же кредитор может принять акции и облигации компаний: Лукойл, РусГидро, Роснефть, ВТБ и Газпром. Максимально возможная сумма ссуды 400 000 рублей; Срок кредитования от 35 дней до 10 лет. |
| ВТБ | Принимаются акции и облигации российских голубых фишек, векселя;
Сумма, которая предоставляется в кредит не больше 60% от стоимости ценных бумаг на момент оформления; Срок выплат не больше 3 лет; Ставка от 14 % годовых. |
| Открытие | Сумма до 5 000 000 рублей;
Срок до 5 лет; Ставка от 9 % годовых. |
| Промсвязьбанк | Срок кредита от 1 дня до 1 года;
В залог принимаются акции, облигации и депозитарные расписки; Выгодная процентная ставка предоставляется при индивидуальном рассмотрении. |
| Гарант Инвест | Максимально возможная сумму 30 000 000 рублей;
Ставка от 12 % годовых; Максимальный срок выплат 1 год. |
| Металлинвестбанк | Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица;
Максимальная доступная сумма до 1 500 000 рублей; Максимальный срок выплат 1 год. |
| Финанс бизнес банк | Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица;
Максимальный срок выплат 2 года; Ставка по проценту от 15 % годовых. |
| Эргобанк | Можно одолжить до 170 000 000 рублей;
Максимальный срок выплат 5 лет; Ставка от 11 % годовых. |
Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.
На то банки обращают внимание при оформлении кредита:
- Тип ценной бумаги;
- Эмитент;
- Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
- Ликвидность;
- Стоимость.
Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными (пользовались спросом).
Требования к заёмщикам
Список требований зависит от того какой клиент обратился в банк. Требования для физических лиц:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Официальное трудоустройство;
- Белая зарплата;
- Стаж по месту трудоустройства от полугода;
- Гражданство РФ;
- Собственник ценных бумаг.
Что же касается юридических лиц, то требования, следующие:
- Компания работает от 1 года;
- Вовремя выплаченные налоги, отсутствие задолженностей;
- Хорошая кредитная история у компании.
Всё лица, соответствующие данным требованиям, могут подать заявку на кредит под залог ценных бумаг.
Ломбардный кредит
Как правило ломбардный займ с обеспечением выдаётся в автоматическом режиме банком России. Он может быть как внутридневным, овернайт или краткосрочным на продолжительный период (до 3 месяцев).
В залог можно предоставить облигации (которые обращаются на московской фондовой бирже) и векселя. Размер займа определяется индивидуально, ставка от 17 % годовых. Какие требования для ценных бумаг:
- Обращение (продажа) на московской бирже (ММВБ);
- Выпуск ценных бумаг находится в ломбардном списке ценных бумаг банка России;
- До выплаты номинала бумаги должно оставаться не менее недели.
Процентная ставка утверждается индивидуально при обращении.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: подобный заём можно оформить только в банке?
Ответ: нет, заём под залог ценных бумаг можно получить у биржевого брокера. В таком случае кредит можно получить на 100% от текущей стоимости всех ценных бумаг, находящихся на счету клиента. Такое кредитование называется маржинальным, его целью может быть только покупка ценных бумаг на полученные деньги.
Вопрос: Можно ли оформить потребительский кредит под залог ценных бумаг?
Ответ: к сожалению, пока таких предложений от банков нет. Но у сбербанка есть предложения по ипотеке, где можно предоставить ценные бумаги как дополнительный залог к кредиту.
Вопрос: у меня есть облигации федерального займа, могу ли я использовать их как залог по кредиту?
Ответ: да, в большинстве случаев ОФЗ будут приниматься в качестве залога.
