Сотрудники МВД также являются активными клиентами банков, стабильный доход и ответственность, позволяют иметь хорошие шансы на одобрение кредита. Более того, сотрудники МВД имеют хорошие льготы от государства, позволяющие покрыть часть стоимости квартиры или закрыть проценты по ипотеке. Как выбрать ипотеку и получить субсидии разберёмся в статье.
Особенности ипотеки для работника МВД
Сотрудник может выбрать любую понравившуюся программу, и подать на неё заявку, после одобрения уже можно получить субсидию и направить деньги в банк. Какие банки кредитуют сотрудников МВД, тут никаких ограничений нет.
Почему банк может отказать сотруднику МВД:
| Причина | Как действовать |
| Просрочки до 30 дней | Данные просрочки являются незначительными, но некоторые банки могут отказать, если мало данных для принятия решения. Если вам отказывают в виду минимальных просрочек, попробуйте оформить сумму меньше или дополнительные продукты. |
| Просрочки более 30 дней | Это серьёзная причина для отказа банка. Но для кредита под залог квартиры может прийти положительный ответ. Большим плюсом для заёмщика будет крупный первоначальный взнос от 30% от стоимости квартиры. Также плюсом будет наличие поручителей и дополнительного залога. |
| Невыплаченные кредиты | Если вы оформляли кредит и так и не закрыли, то, к сожалению, вы получите отказ в любом случае. Исключением будет, если с тех пор прошло уже более 20 лет, тогда это не отразиться в вашей кредитной истории. Если кредит был оформлен менее 10 лет, то придётся оформить ипотеку на родственников. |
| Отсутствие кредитной истории | Это не является серьёзной причиной для отказа по заявке. Если у банка мало информации, то скорее всего он откажет, попробуйте предоставить банку как можно больше информации, поручителей или дополнительный залог. |
| Большая кредитная нагрузка | Банк может отказать если кредитная нагрузка клиента превышает 60% от уровня официальной зарплаты. Изменить положение можно предоставив документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода, наличие хороших поручителей либо рефинансировать кредиты с увеличением суммы. |
Программа субсидирования сотрудников МВД — это не программа военной ипотеки. Совсем другой принцип и нет ограничений в количестве банков. Единственным главным условием является – потребность служащего в улучшении жилищных условий. Субсидию можно получить только единоразово.
Какие банки одобрят ипотечный займ
Как уже говорилось выше, то не важно в каком банке происходит оформление ипотеки заёмщик сохраняет за собой право на субсидию. Мы подобрали для вас 8 лучших предложений:
| Банк | Условие |
| Сбербанк | Сумма кредита начинается с 300 000 рублей и ограничивается только 85% стоимостью квартиры;
Ставка от 8,5 % годовых; Срок от 5 до 30 лет. |
| Промсвязьбанк | Сумма кредита начинается с 500 000 рублей и заканчивается 20 000 000 рублей;
Ставка от 9,4 % годовых; Срок выплат от 3 до 25 лет. |
| Россельхозбанк | Сумма займа начинается со 100 000 рублей, максимальная же возможная – 20 000 000 рублей;
Ставка от 9,3 % годовых; Срок от 1 до 30 лет. |
| Открытие | Сумма займа начинается с 500 000 рублей и заканчивается 50 000 000 рублей;
Ставка от 8,9 % годовых; Срок от 3 до 30 лет. |
| Альфа-Банк | Сумма ссуды начинается с 300 000 рублей, максимальная сумма устанавливается индивидуально, но не больше 30 000 000 рублей;
Обязательно первоначальный взнос от 20 % от суммы кредита; Ставка от 8,5 % годовых; Срок кредита от 2 до 25 лет. |
| Газпромбанк | Сумма ссуды от 500 000 рублей и максимальная сумма, которую можно получить 60 000 000 рублей;
Ставка от 6,7 % годовых; Срок кредита от 1 года и до 30 лет. |
| ВТБ | Минимальная сумма займа – 600 000 рублей, максимальная сумма займа 60 000 000 рублей;
Ставка от 6 % годовых; Срок от 3 до 30 лет. |
| Уралсиб | Минимальная сумма кредита 5 000 000 рублей, максимальная сумма кредита 15 000 000 рублей;
Ставка от 8,7 % годовых; Срок кредита от 3 до 30 лет. |
Чтобы получить кредит нужно соответствовать требованиям кредитора, у каждого банка они могут отличаться. Но в целом они схожи, итак, какие требования у банков:
- Гражданство РФ;
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости квартиры;
- Возраст заёмщика от 20 до 70 лет;
- Официальное трудоустройство и белая зарплата;
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- Доход, соответствующий платежам по кредитам;
- Хорошая кредитная история.
Если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком (например, если ипотека оформляется в браке, то поручительство супруга обязательно), то созаёмщик должен также соответствовать требованиям банка, а его доход будет учитываться при расчёте кредита.
Учреждение от заёмщика всегда требует первоначальный взнос по ипотеке, в основном требование для суммы минимум 15-20% редко 10%. Банк заинтересован в этом так как это ещё одно подтверждение платежеспособности клиента. Раз он смог накопить необходимую сумму, значит и платить по кредиту также сможет.
Вместо первоначального взноса банк принимает материнский сертификат, а также другие субсидии, которые можно использовать для жилищных займов. Чтобы использовать материнский сертификат нужно будет заключить предварительный договор купли продажи и с ним отправиться в ПФР с просьбой о переводе средств в банк. Предварительно нужно попросить справку об остатке денег на счёте, для финансовой организации.
Полицейский может использовать одновременно материнский сертификат и оформить кредит по льготной программе для семей (у кого родился второй или третий ребенок не позднее 2017 года). Так можно получить ставку от 4,5 % годовых.
Документы, которые потребуются для ипотеки
Разные кредиторы требуют разные списки документов, внутри одного банка есть программы с полным и не полным пакетом документов. Для того чтобы получить предварительный ответ достаточно паспорта и ИНН заёмщика. Давайте рассмотрим какие документы потребуются от заёмщика при оформлении ипотеки на строящееся жильё в сбербанке:
- Паспорт заёмщика;
- Вид на жительство если заёмщик не является гражданином РФ;
- Второй документ (военный билет, ИНН, СНИЛС, загран паспорт, ПТС, платное медицинское страхование);
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту прибывания (для приезжих);
- Разрешение на работу (для приезжих граждан);
- Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
- Копия всех страниц трудовой книжки или трудового договора.
Это что касается заёмщика, на предоставляемый залог (приобретаемую квартиру, предоставляется также пакет документов:
- ДДУ;
- Нотариально заверенное согласие супруга;
- Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры;
- Кадастровый паспорт, план дома;
- Брачный договор.
Залог обязательно должен быть застрахован, перечень страховых случаев выставляется кредитором, в зависимости от случая определяется выгодоприобретатель (банк, заёмщик). Квартира страхуется уже после оформления и подписания договора, предоставить документ, подтверждающий страхование нужно в течение 14 дней после сделки.
Страховая компания должна быть аккредитована банком или подходит под его условия. Список компаний можно посмотреть на сайте банка, либо обратиться с просьбой добавить компанию в список аккредитованных.
