Возможно ли получить ссуду с негативной кредитной историей в Краснодаре? Также как и в любом другом городе Российской Федерации – сложно, но можно. В чём заключается проблема и как её преодолеть читайте в данной статье.
Можно ли получить кредит в Краснодаре имея просрочки по предыдущим займам
Специфика краснодарских банков не отличается от общероссийских тенденций, оформить кредит с просрочками в предыдущих вполне возможно, но для этого клиенту придётся подготовиться. Но самое главное, к чему заёмщику нужно подготовиться так это к жёстким условиям кредитования.
Так как банк в курсе того, что заёмщик платил по предыдущим обязательствам с опозданиями, кредитор будет страховать риски следующим способом:
- Потребует залог (движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги);
- Поручителей или созаёмщиков (их доход и кредитная история будет так же тщательно проверяться);
- Кредитор в большинстве случаев выставит высокие процентные ставки (выше средних по рынку);
- Предложит оформить страховку, чтобы снизить риски.
Как видно, первый кредит после того, как ваша кредитная история была испорчена будет оформлен не на самых выгодных условиях, но если в этот раз вы будете полностью соответствовать правилам банка (погашать задолженность ровно в срок), то в следующий раз требования будут занижены.
Что делать если вам отказали
Если у вас есть негативные моменты в кредитной истории, то вы можете получить отказ. Поэтому рекомендуется отправлять заявки сразу в несколько банков, так есть вероятность, что хотя бы один из них одобрит заявку. Причины отказа банк не сообщает, но если вы знаете свои проблемы, то можно повлиять на решение банка.
Возможные причины отказа и что с этим делать:
| Причина | Что с этим делать? |
| Банк неправильно сообщил информацию в бки (бюро кредитных историй) | Профессионалами рекомендуется проверять кредитную историю каждые 3 месяца, сама проверка КИ свыше 1 раза в год проводится платно. Но ничего серьёзного не произойдёт, если вы будете проверять КИ, хотя бы 1 раз в год.
Что может произойти: · Банк может неправильно отправить информацию в БКИ; · Мошенники могут воспользоваться вашими данными и оформить на вас кредит. Поэтому чем чаще вы будете проверять свою КИ, тем лучше. Проверить историю можно через сайт госуслуги. Рекомендуется сохранять все справки о погашении кредита на протяжении 10 лет, поэтому если вы увидели, что банк передал неверные данные о вас, возьмите справку и обратитесь в ближайшее обделение с просьбой исправить ситуацию. В противном случае придётся решать вопрос в судебном порядке. Если вашими данными воспользовались мошенники, то с распечатанной КИ, нужно обратиться в полицию, а затем в банк, в котором был оформлен займ от вашего лица. |
| Наличие просрочек по предыдущим ссудам | Строгость банка зависит от того, насколько значительны ваши просрочки:
· Если просрочки закрыты и задержка платежа не больше 30 дней – то они считаются незначительными, если же они производись систематически, то банк вам повысит ставку при следующем оформлении займа; · Если просрочки закрыты и срок задержки более 30 дней, то они уже считаются значительными, в случае если она была одна, то банк повысить ставку при оформлении нового займа, если же значительных просрочек было много, то высока вероятность, что вы получите отказ; · Если просрочки открыты, но не превышают 30 дней, то банк будет смотреть на вашу финансовую нагрузку, и если она в рамках нормы, то он одобрит займ; · Если просрочки открыты и превышают срок в 30 дней, то они считаются критичными, и вы получите отказ. |
| Невыплаченный займ | Если незакрытый кредит был оформлен более 10 дет назад, то информация о нём уже не храниться в БКИ.
Если займ, который был не выплачен оформлялся менее 10 лет назад, то банк вам сразу откажет в кредитовании. |
| Крупные долги по ЖКХ, Алиментам и штрафы ГИБДД | При наличии крупных задолженностях, вы сраззу получите отказ почти во всех банках. |
Если негативные моменты вашей КИ незначительны (старше 10 лет, просрочки до 30 дней), то у вас есть все шансы получить новый кредит или рефинансировать старый. Тем не менее для того, чтобы получить крупную сумму денег нужно будет предоставить обеспечение (залог или поручительство).
Банки, которые одобрят кредит краснодарцам с негативной КИ
Некоторые банки очень требовательны к своим клиентам и не готовы продолжить кредитовать заёмщика, даже если у него была просрочка менее 30 дней. Таким банком можно назвать Альфа Банк. Но есть и банки готовые выдать кредит заёмщику даже при условии, что у него были задержки в выплатах по предыдущим долгам:
| Банк | Программа | Условия |
| Российский капитал | Потребительский кредит наличными | От 5000 до 100000 рублей;
Ставка по проценту 25% годовых; Срок кредитования от полугода до 2 лет. |
| Ренессанс банк | Кредит наличными | От 7000 до 200000 рублей;
Ставка по проценту от 17% годовых; Срок кредитования от 10 месяцев до 3 лет. |
| Тинькофф кредитные системы | Кредит под обеспечение автомобиля | От 50000 до 1500000 рублей;
Ставка по проценту от 10% годовых; Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет; ПТС остаётся у собственника. |
| Кредит Европа Банк | Потребительский кредит наличными | Сумма кредита от 15000 до 150000 рублей;
Ставка по проценту от 18% годовых; Срок кредитования от полугода до 2 лет. |
| Банк Восточный | Кредит под залог недвижимости | Сумма кредита может достигать 70% от стоимости недвижимости;
В залог предоставляется недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика; Ставка по проценту устанавливается индивидуально; Срок кредитования от 13 месяцев до 15 лет. |
| Хоум Кредит банк | Потребительский кредит наличными | Сумма кредита от 5000 до 300000 рублей;
Ставка по проценту от 15% годовых; Срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет. |
| Сбербанк | Кредит под залог недвижимости | Сумма кредитования может достигать до 80% от стоимости квартиры;
В залог необходимо предоставить квартиру, которая уже находится в собственности заёмщика, либо приобретается, под оформляемый кредит; Срок кредитования от 5 до 30 лет; Ставка по проценту от 9,5% годовых. |
Желательно, чтобы заёмщик предоставил справку о доходах и копию трудовой книжки. Также лучше для заёмщика будет, если он предоставит ликвидный залог.
Программа “кредитный доктор”
Уже несколько лет у некоторых банков (в частности Совкомбанк и Банк Восточный) представлена такая услуга как “кредитный доктор. Она рассчитана для те заёмщиков, которым отказывают все банки, и они не могут оформить кредит. Суть программы заключается в том, что заёмщик просто выплачивает банку оговоренную сумму (от 5000 до 10000 рублей).
После выплаты суммы, банк предоставляет в БКИ информацию о том, что заёмщик успешно выплатил небольшой кредит, при этом в самом банке КИ заёмщика становится положительной и он может оформить кредит до 100 000 рублей.
После успешной выплаты займа, заёмщик может оформить ипотеку, автокредит или займ наличными. Сама программа кредитный доктор не даёт возможности улучшить кредитную историю во всех банках, но создав хорошую историю в одном банке, можно переходить на другие.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: у меня был один невыплаченный кредит 5 лет назад. Я брал кредит в русском стандарте на 20 000 рублей, 15 000 из них я заплатил, а 5 000 так и осталось висеть, смогу ли я оформить займ?
Ответ: к сожалению, в русском стандарте оформить заём вы уже не сможете, а вот в другом банке, попробовать можно. Попробуйте для начала оформить потребительский кредит на товары (например, холодильник) до 30 000 рублей, или оформить кредит до 500 000 рублей под залог недвижимости. Возможно, для большого займа, придётся дополнительно предоставить ещё и поручителей. Выбирайте поручителя с хорошей кредитной историей.
