Оформить кредит в банке с плохой кредитной истории (КИ) — это проблема, требующая особого внимания. Можно ли получить заём, если ваша кредитная история уже испорчена? Что делать если вы не выплатили ссуду или делали большие просрочки? Если у вас есть активные просрочки по текущим кредитам? Что делать?
Можно ли получить кредит с негативной КИ
Негативная КИ является серьёзной причиной для отказа, многие банки добавляют недобросовестных заёмщиков в чёрный список. Более того, так как банки делятся информацией о том, как заёмщики выполняли обязательства, то проблемы с выплатами по займу видят и другие банки.
Можно ли в такой ситуации получить кредит? Можно! И действовать нужно в зависимости от ситуации:
| Причина | Что делать? |
| Не выплаченный кредит более 10 лет назад | Кредитная история в БКИ (бюро кредитных историй) храниться определённое время, в среднем это 10 лет. Поэтому если ваши просрочки более 10 лет, или у вас был невыплаченный кредит более 10 лет назад, то он уже никак не влияет на вашу кредитную историю и для банка вы как новый чистый клиент. |
| Закрытые просрочки по кредиту более полугода назад | Если вы совершали просрочки (до 30 дней) и после этого вы совершали платежи вовремя, то они никак не повлияют на решение банка.
Если у вы совершали просрочки (более 30 дней) и после этого вовремя совершали платежи, то банк может увеличить процентную ставку при оформлении нового кредита. |
| Не выплаченный кредит менее 10 лет назад | Если вы оформили кредит и не выплатили его, то это уже существенное нарушение.
Если вы делали несколько платежей, то вам могут помочь следующие действия: · Предоставления банку залога (квартира, дом, автомобиль); · Наличие созаёмщиков или поручителей; · Программа “кредитный доктор”. Если вы оформили кредит и так и не сделали ни одного платежа, то скорее всего вам откажут во всех банках. Попробуйте обратиться в МФО. |
| Закрытые просрочки по кредиту менее полугода назад | Если вы совершали просрочки менее полугода назад, но потом вовремя вносили платежи, то банк может при следующем оформлении кредита завысить процентную ставку.
Если вы делали просрочки при погашении займа каждый месяц, то банки скорее всего откажут вам в ссуде. Чтобы исправить положение предоставьте обеспечение по кредиту или станьте участником программы кредитный доктор. |
| Не закрытые просрочки более 30 дней | Если у вас есть открытые кредиты и вы не платите по ним уже более 30 дней, то вам не предоставит кредит не один банк. Вы можете рассмотреть вариант обращения в МФО. |
| Не закрытые просрочки менее 30 дней | Если у вас есть действующие кредиты и вы не платите по ним менее 30 дней, то вы можете получить кредит либо рефинансировать задолженность. |
“Если у вас есть негативные моменты в кредитной истории, то лучше начать исправлять КИ с мелких кредитов, например, потребительский кредит на товары. Это когда вы приходите в магазин и оформляете заём на определённую вещь. Будьте готовы, что первое время вам будут одобрять только под высокий процент и на долгий срок. Высоким процентом банк снижает риски, а долгим сроком снижает нагрузку на клиента. Вы всегда можете делать частично досрочное погашение. Если вам срочно нужна большая сумма, то лучше оформить кредит под обеспечение кредита.”
Шакирова Я. О. кредитный специалист Банка Русский Стандарт, стаж работы 6 лет
Какие банки дают кредит с негативной КИ
В Нижнем Новгороде могут получить кредит как резиденты, так и гости города, необходимо иметь российское гражданство и прописку на территории РФ. Какие банки одобрят заявку клиенту с негативной КИ:
| Банк | Обеспечение | Условия оформления |
| Тинькофф | Есть (квартира) | Получить в ТКС можно до 70% от стоимости квартиры, учитывая, что заёмщик предоставляет залог КИ заявителя почти не проверяется.
При этом не обязательно, чтобы собственность принадлежала заявителю, достаточно просто предоставить документы на квартиру и письменное согласие собственника. Срок займа от 1 до 15 лет. Ставка по проценту от 9% годовых. |
| УБРиР | Залог не нужен, но кредит доступен при условии, что у вас есть вклад открытый в УБРиР | Сумма от 15 000 до 300 000 рублей (но в основном банк подбирает сумму индивидуально в зависимости от того насколько испорчена кредитная история).
Срок займа от полугода до 5 лет. Ставка по проценту 17,5% годовых, заёмщик, который будет вовремя совершать платежи на протяжении 3 месяцев, может снизить процентную ставку. |
| Восточный | При желании можно оформить кредит с обеспечением (квартира, автомобиль или дом) | Банк восточный предлагает обширную линейку кредитов, в зависимости от наличия обеспечения можно получить разную сумму: от 50 000 рублей до 1 000 000 (без обеспечения) и до 15 000 000 (с обеспечением).
Условия (процентная ставка, сумма и срок) подбираются индивидуально. При отказе в займе, можно оформить услугу “кредитный доктор” которая исправит вам кредитную историю и позволит свободно оформлять кредитные продукты в банке. |
| Уралсиб | Не требуется | Уралсиб предлагает рефинансировать кредиты на сумму до 2 000 000 рублей, минимальная сумма 20 000 рублей.
Срок рефинансирования от 1 до 7 лет. Ставка по проценту от 9,9% годовых. |
| Промсвязьбанк | Не требуется | Потребительский кредит до 2 000 000 рублей, минимальная сумма 35 000 рублей.
Срок займа от 1 до 5 лет. Ставка по проценту от 9,9% годовых. |
| МТС-Банк | Кредит на покупку товара, залог не требуется | Заём оформляется, только как целевой кредит (в магазине), максимальная сумма 200 000 рублей.
Срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет. Ставка определяется индивидуально, возможна ссуда без переплаты. |
| Совкомбанк | Залог недвижимости | Программа “супер плюс” рассчитана поз залог квартиры или загородного дома, максимальная сумма может достигать 70% стоимости обеспечения.
Срок займа от 3 до 20 лет. Ставка по проценту от 14,9% годовых. При отказе по заявке можно оформить специальную программу “кредитный доктор”, чтобы создать положительную КИ в Совкомбанке. |
Оформляя заём предоставьте в банк как можно больше документов (справка о доходах, копия трудовой книжки), если у вас есть дополнительный доход, то постарайтесь подтвердить это документально. Например, принесите копию договора аренды, если вы сдаёте квартиру.
Важно! Перед тем как подписать договор внимательно читайте условия, так как они могут измениться и быть совсем не такими. Возможно, вы подавали заявку на один продукт, но банковская программа, которая выносит решения назначила вам определённый уровень риска и одобрила кредит на других условиях.
Как оформить кредит онлайн с негативной КИ
Для того чтобы увеличить шансы подавайте заявку сразу в несколько банков. Данный процесс облегчат специальные сайты, например, Банки.ру или Сравни.ру. Действуйте согласно инструкции:
- Зайдите на главную страницу сайта.
- Выберете вкладку “оформить кредит”.
- Введите необходимые условия, которые вам нужны (сумма, срок, ставка).
- Выберите несколько предложений которые вам подходят и нажмите на них, во всплывших окнах/вкладках (они переведут вас на сайт банка).
- Открывшиеся анкеты надо будет заполнить, как можно подробнее (желательно каждую строку). Все данные должны быть верными.
- Отправьте анкеты на рассмотрение нажав кнопку “отправить”.
- Через некоторое время вам придут ответы в смс, либо с вами свяжутся специалисты банков.
Имейте ввиду, что банк может обзванивать все указанные вами телефонные номера, указывайте только существующие номера. В противном случае служба безопасности кредитной организации может добавить заявителя в чёрный список.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: у меня есть открытые просрочки по текущим кредитам, но они меньше 30 дней могу ли я получить ещё кредитную карту?
Ответ: вероятность получить кредитную карту при действующих просрочках выше, чем вероятность получения кредита, но при оценке заёмщика учитывается также и финансовая нагрузка. Фин нагрузка не должна быть выше 50% от зарплаты заёмщика. Поэтому отказ по кредитной карте всё-таки есть, или же лимит может быть установлен меньше, чем вы запрашивали.
