Купить машину и ездить по своим делам или на отдых – мечта, не иначе. Каждый ли может позволить себе автомобиль? К сожалению нет. Чтобы больше людей смогли купить себе автомобиль, банками была создана программа автокредитования, о том, кто может ей воспользоваться и какие условия самые выгодные, вы узнаете из статьи.
Что такое автокредит
Автокредит — это целевой займ на автомобиль, в большинстве случаев он оформляется в салоне на определённую машину, но есть возможность и оформить его в офисе банке на подержанный автомобиль с рук.
Программы на новый и поддержанный автомобиль отличаются между собой, в частности процентная ставка на подержанный автомобиль выше, чем на новый, так же требуется больший первоначальный взнос. Связано с тем, что у поддержанного автомобиля выше вероятность скорого износа и/или поломок.
Автокредит — это не просто целевой займ, но и займ с обеспечением. В обеспечение идёт приобретаемый автомобиль, но заёмщик можно свободно использовать его на территории Беларуси, единственное оригинал ПТС необходимо оставить на хранение банку. Документ будет храниться в банке, пока задолженность не будет выплачена.
Автокредит в Беларуси отличается тем, что есть вариант не просто покупки автотранспорта кредит с обеспечением в виде автомобиля, но и вариант, где в качестве автомобиля выступает не приобретаемое авто, а поручитель.
Так как процедура изъятия автомобиля при не погашенной задолженности достаточно трудоёмкая и долгая, то кредитору проще взыскать долг с поручителя заёмщика. Так что чем лучше будет кредитная история у вашего поручителя, тем больше вероятность, что займ вы получите.
Альтернативой автокредиту может стать потребительский кредит наличными, к тому же перед автокредитом у него есть плюсы:
- Не требуется залог, машина может спокойно передвигаться внутри страны и за её пределами;
- Не требуется поручитель;
- Не нужно оформлять КАСКО;
- Не нужно вносить первоначальный взнос;
- Купить можно любой автомобиль, не обязательно, чтобы он подходил под параметры банка.
В то же время, автокредит выйдет гораздо дешевле по выплаченным процентам, так как этот кредит залоговый.
Особенности целевой ссуды на автомобиль
Автокредит в Белорусии — это отдельная кредитная программа, которая обладает своими нюансами и особенностями:
- Если вы приобретаете в кредит подержанное авто, то обязательно оценщик банка должен провести экспертизу транспорта, перед тем как банк примет решение.
- Подержанный автомобиль не должен быть старше 10 лет, вообще, чем моложе автомобиль, тем лучше для банка.
- В 90% случаев потребуется оформление расширенной страховки КАСКО. Так банк снижает риски неуплаты ссуды, в случае серьёзного ДТП или угона авто все траты на себя берёт страховая компания.
- Как правило все банки просят внести первоначальный взнос, от 10% процентов. Некоторые банки, в качестве акции при первоначальном взносе от 30 – 50 % от стоимости авто снижает ставку по проценту. Есть и такие программы автокредитования, где первоначальный взнос не требуется, но как правило, там высокий процент.
- До сих пор можно встретить договора со скрытыми комиссиями, внимательно читайте договор!
- Существуют программы автокредитования с государственной поддержкой, где часть процентных выплат государство берёт на себя.
В целом процентная ставка по автокредитованию достаточно ниже, чем по потребительскому кредиту. Также оформление заявки и рассмотрение происходит гораздо быстрее так как в большинстве случаев автомобиль предоставляется в залог. С наличием обеспечение связано и то, что к заёмщикам выдвигаются достаточно лояльные требования.
Но имейте ввиду, что с большей вероятностью вам придётся вносить первоначальный взнос и оформлять КАСКО.
“Так как в Белорусии очень низкий процент невозврата автокредитования, то и процент одобрения в данном направлении достаточно высок. Банки абсолютно лояльны, некоторые учреждения даже не просят документарного подтверждения трудоустройства и дохода. Также часто предлагаются выгодные условия, акции, скидки и государственное субсидирование.”
Начальник службы безопасности Белагромбанка Скорина В.В.
Какие банки предоставляют автокредит
Если вы приобретаете автомобиль в салоне, то ваш выбор из кредиторов будет ограничен представителями финансовых организаций, сотрудничающих с автосалоном. Если вы самостоятельно ищите себе транспорт, то вы можете обратиться в любой банк, занимающейся автокредитованием.
Топ-7 банков Белоруссии, предоставляющих целевой займ на авто:
| Банк | Условия |
| Альфа-банк | Сумма при оформлении до 30 000 белорусских рублей;
На срок до 5 лет; Ставка по проценту составит 39% годовых; КАСКО обязательна к оформлению. |
| Белагромбанк | Первоначальный взнос от 30%;
Сумма, уходящая в кредит: до 30 000 белорусских рублей; Ставка по проценту: 27% годовых; Срок выплат до 5 лет. |
| БПС банк (экс БПС Сбербанк) | Сумма кредитования определяется индивидуально при рассмотрении заявки;
Оформить займ можно на 7 лет; Ставка составит 26% годовых. |
| Бетта банк | Предоставляются льготные процентные ставки от 0,1 до 12%, ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса и срока выплат по кредиту;
Доступна сумма до 135 000 рублей. |
| Зептер Банк | Сумма займа доступна до 135 000 беллоруских рублей;
Срок кредитования до 5 лет; Процентная ставка от 9,99% годовых; Первоначальный взнос от 10% |
| Паритетбанк | Доступная сумма до 70 000 рублей;
Срок до 5 лет; Процентная ставка от 15% годовых; Первоначальный взнос от 10% от стоимости автомобиля. |
| Банк БэлВЭБ | Доступная сумма до 100 000 рублей;
Срок до 7 лет; Процентная ставка от 15,5% годовых; Первоначальный взнос от 20% от стоимости автомобиля. |
Чтобы повысить вероятность положительного ответа, подайте заявку сразу в несколько банков. Банки могут предложить несколько вариантов, разных условий, и вы выберете самый выгодный для вас.
Также чтобы получить положительный ответ вносите первоначальный взнос, чем больше, тем лучше. Это будет гарантией, что вы будете исправно платить по кредиту, так как смогли накопить сумму на взнос. А также вы сможете получить приятный бонус в виде снижения ставки по проценту.
Требования к заёмщикам и документы
Подать заявку на рассмотрение может любой гражданин Белоруссии, достигший совершеннолетия, а также подходящий следующим параметрам:
- Официальное трудоустройство;
- Белая зарплата.
Желательно чтобы у заёмщика была положительная кредитная история (не было просрочек и невыплаченных задолженностей), но если она отсутствует, то это не критично. Все те же самые требования выдвигаются и поручителям.
В банк необходимо явится уже с собранным пакетом документов, а именно:
- Паспорт;
- Справки, подтверждающие доход заявителя;
- Для мужчин до 28 лет необходимо предоставить военный билет;
- Письменное согласие от супруга на приобретение автомобиля, для тех, кто находится в браке;
- Если вы приобретаете авто не в салоне, то в банк нужно принести договор купли-продажи.
Некоторые банки могут попросить дополнительные документы для принятия решения, например, заграничный паспорт или водительское удостоверение.
Как получить займ на авто
Если вы хотите купить автомобиль на деньги банка, то вам необходимо действовать согласно инструкции:
- Выберете автомобиль (марку, марку модель) и договоритесь с продавцом, если вы выбрали подержанный автомобиль в авто, то сообщите продавцу, что хотите приобрести его в кредит.
- Узнайте для каких банков автомобиль подходит по требованиям и подайте в эти банки заявки.
- Дождитесь ответа (процедура может занять от нескольких минут до нескольких дней).
- В случае одобрения оформите договор купли-продажи с продавцом и договор кредитования в банке.
Деньги поступают продавцу, как правило, на следующий день. Это и есть последний шаг оформления автокредита. Если вы обратитесь за машиной в автосалон, то процедура проходит гораздо быстрее, а шанс одобрения ещё выше.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: я гражданин Украины, могу ли я купить автомобиль в автокредит в Белоруссии и перевезти его к себе на родину?
Ответ: нет, такое невозможно. Автомобиль находится в залоге у банка, и должен весь срок кредитования находиться на территории страны. Что же касается вопроса “может ли получить кредит граждане других стран”, то ответ будет положительный, но не все банки выдают кредиты иностранцам
